Как вписать нового водителя в полисы ОСАГО и КАСКО?
Не всегда удаётся изменить условия страхования при первом визите в офис страховой компании. А ведь порой внести изменения нужно максимально быстро. Например, если на следующее утро новый водитель должен отправиться на машине в другой город. Что необходимо знать, чтобы изменить список водителей без лишних сложностей?
Поделиться
Кто может вписать водителя?
Прежде всего, нужно понимать, что изменить условия страхования, включая список водителей, вправе только страхователь, которым обычно является автовладелец. Иначе говоря, страхователь – это лицо, заключившее договор со страховой компанией. Собственник машины может передать это право другому гражданину, но в таком случае потребуется нотариальная доверенность.
При этом в документе должно быть прямо указано право страхования автомобиля и внесения изменений в договор ОСАГО, иначе менеджеры страховой компании откажутся вписывать в полис нового водителя. Это актуально для любого вида страхования, включая КАСКО и ОСАГО.
При визите в офис страховщика при себе нужно иметь паспорт – только этот документ позволит идентифицировать личность страхователя.
Если вписать нового водителя должен страхователь, не являющийся собственником авто, следует захватить с собой нотариальную доверенность. Довольно часто страхователи поручают общение со страховой компанией водителям. Логика такого поступка вполне ясна: раз уж нужно вписать в полис нового водителя, то пусть он этим и занимается. Однако без доверенности на право страхования машины и внесения изменений в договор ОСАГО водителю, скорее всего, откажут в изменении условий страхования.
Какие потребуются документы?
Помимо уже упомянутых документов автовладельцу или его представителю следует представить:
- водительское удостоверение нового водителя;
- свидетельство о регистрации машины;
- страховой полис.
Все документы желательно представлять в оригиналах. Иногда менеджеры страховой компании довольствуются копиями указанных документов (кроме полиса), но это скорее исключение из правил. Сложно заранее предсказать, потребуются ли оригиналы документов, потому желательно сразу захватить их с собой.
Отдельного внимания заслуживают копии нужных документов. Обычно страховщики самостоятельно копируют все представленные клиентом бумаги, но порой у менеджеров временно нет такой возможности. Следовательно, перед визитом в офис страховой фирмы стоит заранее сделать копии всех документов.
Когда придется доплатить?
Изменение списка водителей не всегда сказывается на стоимости полиса. Страховщики не взимают плату непосредственно за изменение условий страхования, но придется доплатить, если увеличивается степень страхового риска. Это происходит в следующих случаях.
- Новый водитель моложе ранее вписанных в полис граждан или у него меньше водительский стаж.
- У нового водителя нет скидки за безубыточное страхование.
Величина доплаты зависит как от упомянутых условий, так и от оставшегося срока действия полиса. Чем больше прошло времени с момента оформления страховки, тем меньше придётся доплатить. Стоит заранее уточнить у менеджеров страховой компании, как сильно увеличится стоимость полиса, ведь деньги нужно внести до корректировки списка водителей.
Когда изменения вступят в силу?
Новый водитель сможет пользоваться машиной сразу после изменения списка водителей и внесения доплаты. Однако в случае с КАСКО могут быть исключения, ведь каждый страховщик сам определяет условия действия этой страховки. Вполне вероятно, что с момента заключения дополнительного соглашения о расширении списка водителей придется немного подождать.
Отдельные страховые компании указывают в правилах КАСКО, что изменения вступают в силу лишь через некоторое время. Чаще всего дополнительное соглашение начинает действовать на следующие сутки после визита в офис страховщика. Но лучше всего сразу уточнить у менеджера, когда можно передавать право управления машиной новому водителю.
Может ли страховщик отказать?
На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически страховая компания может отказаться менять этот раздел полиса. В случае с автогражданкой такой отказ однозначно противоречит закону. Страховщик имеет право отказать только тогда, когда у нового водителя нет водительского удостоверения либо оно просрочено.
В случае с КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть основания подозревать нового водителя в мошеннических действиях.
Однако менеджеры страховой компании никогда не скажут об этом прямым текстом. Они просто будут любыми доступными способами затягивать оформление дополнительного соглашения. В таком случае разрешить конфликтную ситуацию можно только через суд.
Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО
Сегодня все страховые компании обязаны продавать электронное ОСАГО через свои официальные сайты. Изменение условий такого договора, включая корректировку списка водителей, возможно и при личном визите в офис, и через Интернет.
- Кто может вписать водителя?
- Какие потребуются документы?
- Когда придется доплатить?
- Когда изменения вступят в силу?
- Может ли страховщик отказать?
- Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО
Пролонгация каско: подробно о процессе и сроках продления добровольного автострахования
Каско — добровольное автострахование. Оно обязательно, если собственник покупает авто в кредит. В остальных случаях купить и продлить полис каско владелец машины может по желанию.
Срок действия прописан в договоре. Чтобы не допустить просрочки соглашения, пролонгировать страховку следует заранее, учитывая выбранную программу и условия ее реализации страховщиком.
Условия продления
Основанием для продления добровольного автополиса является истечение срока действия ранее оформленного договора. Чтобы не допустить просрочки, когда авто не будет защищено финансовым покрытием от страховщика, необходимо знать, за сколько дней или недель до истечения срока можно сделать продление каско.
У каждого страховщика свои условия пролонгации каско. Есть компании, где можно продлить страховку за 50 дней до окончания действующей страховки. Но большинство страховщиков предлагают оформить новый договор, если до окончания предыдущего осталось менее месяца. Узнать, когда было оформлено каско и когда закончится страховка, можно в текущем договоре. Условия обычно прописаны на главной странице в разделе «Срок действия договора».
Когда договор вступает в силу
Согласно ст. 957 ГК РФ, действие страхового соглашения на авто начинается с момента, когда на счет страховщика поступает уплаченная за каско сумма — премия компании. Но страховые организации стремятся оградить себя от случаев, когда автолюбители оформляют автокаско после наступления ДТП, надеясь получить прибыль. Поэтому в договоре может быть прописано иное время вступления соглашения в силу, например в течение 72 часов после уплаты премии или подписания бумаг.
Узнать, как продление каско на автомобиль соотносится со сроком активации страховки, можно на сайте компании. Достаточно найти интересующую вас программу страхования и выяснить дату активации услуги.
Некоторые страховщики (например, «Тинькофф Страхование») предлагают автолюбителям самостоятельно выбрать дату вступления договора в силу. Она не должна быть позднее срока окончания действующего соглашения. Иначе есть риск, что несколько дней машина страхователя будет не защищена полисом, так как срок его действия истек.
Не страшно, если новая страховка начнет действовать чуть раньше даты окончания предыдущей. В случае ДТП можно получить возмещение по любому из выбранных полисов. Главное, чтобы в дату реализации страхового риска действие автостраховки не закончилось. Но в таком случае вы переплачиваете за страховку за эти дни.
Где быстрее заключить новое соглашение
Есть 2 способа пролонгации добровольного автострахования. Можно продлить каско онлайн. Сайты крупнейших автостраховщиков России активно предлагают услугу уже более 4 лет. В 2018 году возможность пролонгации через интернет стала обязательной для всех компаний, продающих указанный тип полиса. Вслед за этим автостраховщики стали предлагать купить новый автополис онлайн, чтобы не терять постоянных покупателей дорогой страховки.
- оформление в течение 10–15 минут;
- получение копии на почту сразу после оплаты;
- более низкая комиссия (потому что в сделке не участвует страховой агент, зарплата которого зависит от количества проданных полисов);
- оформление с любого устройства и в любое время. Главное — доступ к интернету и возможность оплатить каско онлайн.
Офлайн-договоры в 90% случаев действуют сразу после уплаты страховой премии, если иное не было прописано в соглашении. Если до окончания срока страхования остались 1-2 суток, правильнее продлить его в офисе.
- большинство филиалов работают с 9:00 до 17:00, что исключает возможность приезда к страховщику тем, чей график совпадает с графиком страховой компании;
- не все автолюбители активно пользуются интернет-услугами, поэтому в офисах страховщика вероятны очереди;
- иногда компании принимают оплату только наличными. С учетом цифровизации экономики, когда большинство людей пользуются безналом, владельцу авто приходится тратить лишнее время на снятие денег с карточки;
- страховые агенты порой навязывают дополнительные услуги, от которых не все могут отказаться;
- оформление страховки через менеджера стоит дороже, чем продление полиса каско в интернете.
Онлайн-страховка стоит дешевле. Но она не всегда действует сразу после уплаты премии. При пролонгации автостраховки в офисе договор вступает в силу в тот же день, если нет иных указаний в документе, выданном страхователю.
Документы для пролонгации договора
Список документов для пролонгации каско различается в зависимости от выбранного страховщика. Среди основных — паспорт и права страхователя, документы на авто и предыдущий полис. Если авто приобреталось на заемные средства, для продления нужен кредитный договор.
Если прежняя страховка не сохранилась, не страшно. В базе страховой компании есть данные обо всех оформленных полисах минимум за последние 5 лет. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте страховщика или прийти в офис фирмы. Информация о предыдущем договоре поможет продлить полис без повторного указания всех данных в анкете вручную.
Можно ли отказаться от продления страховки для кредитных авто
Каско обязательно в случае, если владелец машины купил ее по программе автокредитования. По правилам салонов и банков, приобрести автомобиль в кредит, не оформив добровольное страхование, невозможно. Поэтому в течение первого года срока действия автозайма у клиента должен быть действующий договор.
Спустя год после выдачи автокредита пролонгация полиса каско для авто в залоге у большинства кредиторов — услуга добровольная. Открыто об этом не будет говорить ни один банк или салон. Но и заставить владельца автомобиля вновь оформлять страховку компания не сможет. Многие клиенты не знают об этом. Поэтому они продолжают покупать полис каско, пока не выплатят остаток по автокредиту.
Покупать добровольную страховку для авто или нет — дело каждого владельца. Но полис каско поможет вам в случае угона или повреждения вашего автомобиля.
Как оформить КАСКО на новый автомобиль
Любой владелец авто после покупки ТС может оформить КАСКО. Это можно сделать если еще не получены номера. В случае страховой ситуации водитель получает компенсацию в соответствии с договором.
КАСКО защищает от угона ТС, его полной порчи, повреждения, но есть возможность восстановления. Программа позволяет компенсировать ущерб авто. Для оформления необходимо предоставить машину для осмотра страховой, указать данные владельца и предоставить регистрационный документ. Только КАСКО позволяет оформить полис на машину, которая еще не имеет постоянных номеров. А провести процедуру можно в автосалоне.
Процедура оформления
Как оформить КАСКО на новый автомобиль? Покупка авто подтверждается соответствующим договором. При приобретении автомобиля по кредиту, машина является банковским залогом. В этом случае КАСКО является обязательным с момента покупки.
- на момент до получения номеров могут действовать особые правила страхования;
- при отсутствии госномеров в полисе указываются страховые риски с момента приобретения документа, водитель обязуется зарегистрировать авто за 5 дней;
- при приобретении машины в официальном салоне страховые практически никогда не проводят личный осмотр машины.
КАСКО начинает действовать с момента уплаты указанного в документе тарифа, при этом не важно, как приобретен полис – кредит, рассрочка или полная оплата.
Покупка и подтверждение постановки
Условия и тарифы по КАСКО в разных компаниях отличаются. При выборе компании надо обращать внимание на определенные нюансы. Для начала надо изучить предложения страховых компаний, стоимость услуг, возможность оформления документа в салоне. В автосалонах часто предлагают льготы через официальных партнеров. Приобрести полис можно в режиме онлайн или у ближайшего дилера. Уточняйте правила и требования установки машины на учет.
После получения номеров и свидетельства о регистрации ТС надо предоставить документ в страховую – лично (будут внесены изменения в КАСКО) или по электронной почте (вариант действует не всех). Проверка действительности полиса может осуществляться при помощи онлайн-ресурсов, поскольку договор страхования вносится в единый реестр. При задержке регистрации ТС в ГИБДД может приостанавливаться действие полиса.
ДТП новой машины — действует ли каско в первый день
На новой машине попала в дтп в первый день. Каска действует с первого дня или нет? Если случилось дтп новой машины, то когда начинает действовать страховка и какие могут привести доводы страховщики, чтобы не платить в первый день страхования?
1 Тимур Новичок ⇒ 5
#
Полис страхования начинает действовать в сроки, прописанные при его заключении, после полной оплаты (оплаты первого взноса при рассрочки) и выполнения условия осмотра.Страховая компания обязана,и должна выплатить страховку даже в первый день, так написано в договоре.Если они приводят какие-то доводы против вас, то они просто не хотят платить, а обязаны это сделать.
2 Артём Новичок ⇒ 22
#
Да всё выплачивают! Как правило страховка ваша оформляется до того как вы выезжаете из салона. А для того что бы зарегистрировать машину в ГАИ нужно пять дней. Страховая после регистрации вписывает туда ваш государственный номер. Был такой случай с одной мой знакомой, выехала из салона и тут бац у первого же светофора въехали в зад. Всё выплатили! Так что и вам всё выплатят обязательно. Не переживайте!
3 Юлия Новичок ⇒ 40
#
Страховка ОСАГО начинает действовать сразу после подписания Вами договора, здесь все просто. А вот с полисом КАСКО все зависит от Вашей страховой компании: возможно также с момента подписания, возможно указана конкретная дата! Если дата начала действия полиса совпадает с датой ДТП, страховщики будут обязаны возместить Вам ущерб! Информацию ищите в договоре. Удачи Вам!
4 Альберт Новичок ⇒ 46
#
Что касается доводов страховой компании, чтобы не платить по КАСКО, то могут быть следующие: отсутствие ТО, перевозка огнеопасных и взрывчатых веществ, небрежная эксплуатация автомобиля. Повреждения при буксировке автомобиля не будут рассматриваться как страховые.
К Вашему случаю все это не относиться.
Страховка должна быть Вам оплачена полностью.