Как лучше купить новую машину в кредит или за наличные форум отзывы

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
Платежи нельзя пропускать.
Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

Вы располагаете единственным источником дохода;
Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

ЭТОГО НЕ РАССКАЖУТ В АВТОСАЛОНЕ: ПРАВИЛА ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ С ПРОБЕГОМ

Я Ольга, и я хочу купить новую машину, новую — для себя, так как я выбираю среди б/у вариантов. Я взвесила все за и против, вырезала картинку с авто, наклеила на доску желаний (это работает!), и уже через 2 месяца встретила ее — машину моей мечты.

Все хорошо, но достаточных денег в тот момент у меня не было. Брать автокредит? Такой сценарий был мне не по душе. А вот кредит наличными — идея отличная со всех сторон.
Решено!

ПОЧЕМУ КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ,
А НЕ АВТОКРЕДИТ

Я отдала предпочтение кредиту наличными по одной простой, но важной причине. Если я оформляю автокредит, машина моя, но наполовину. Собственником авто будет банк, до момента полного погашения мной кредита. А если я захочу поменять машину, продать ее? Увы и ах, отдай оставшуюся сумму и потом делай, что хочешь.

Если же я возьму кредит наличными, то автомобиль мой, полностью, на 100% с самого момента покупки. И это прекрасно.

Моя будущая машина стоит 310 000 o . В лимит, который дает Банк Русский Стандарт — до 2 000 000 o , я укладываюсь. Ставка — от 15% годовых .

КАК НЕ ОШИБИТЬСЯ С ВЫБОРОМ

Да, я нашла машину, которая мне очень нравится: и форма, и цвет, и салон. Да, я нашла отличное финансовое решение — кредит наличными. Но сейчас самое время немного подкрутить восторг и рассуждать хладнокровно. Как бы машина ни нравилась внешне, как бы ни расписывал ее продавец, ее нужно проверить, чтобы потом не лить горькие слезы. И я знаю, как избежать негативных эмоций.

1. Сначала нужно узнать реальный пробег

Не стоит верить всему, что говорит продавец, и даже всему, что видят твои глаза. Перед продажей машину отгоняют в «салон красоты», где ее моют, полируют, шлифуют, подкрашивают, — получается конфетка, а не транспортное средство. Но такая машина в полночь может превратиться в тыкву.

Самый большой обман, на который идут нечестные продавцы, — это пробег. Даже если на приборной панели ты видишь цифры, которые устраивают тебя полностью, не спеши радоваться. Пробег может быть скручен. Но как это определить?

Сначала обращаем внимание на год производства авто. Если машина выпущена в 2013 году, активно эксплуатировалась, а не отстаивалась в гараже угонщика, то пробег 55 000 километров невозможен, это слишком мало.

Потом всматриваемся в салон. В каком состоянии сидения, руль? Если совсем как новые, это повод задуматься. Скорее всего они перетянуты новым материалом в попытке скрыть реальный пробег. А вот если они немного потерты, с небольшими повреждениями, которых в процессе эксплуатации просто не избежать, перед тобой честный продавец.

2. Затем необходимо проверить VIN

У каждой машины есть уникальный номер — VIN-код, который можно бесплатно пробить по базам ГИБДД. И история машины будет как на ладони: была ли она в авариях, фигурировала ли в судебных разбирательствах, числилась ли в угоне. Да, мошенники иногда перебивают код, чтобы скрыть темную историю авто. Но на машине он указан в нескольких местах. Не ленимся и ищем их все.

3. И потом отогнать машину в сервис

Прежде чем, говорить свое заветное «да», стоит отогнать машину в сервис, который занимается именно такими марками. Там мастера проверят ее на специальном оборудовании, подсоединят компьютер, который расскажет, есть ли в системе ошибки. Если есть, но не очень существенные, это повод поторговаться с продавцом о снижении цены. Если проблемы, серьезные, остается вздохнуть и попрощаться с этой крошкой.

Я свою машину проверила: беру!

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ НА МЕЧТУ

Оформление кредита заняло у меня всего 15 минут. Я заполнила заявку на сайте, получила положительное решение и в тот же день полетела в офис банка для подписания договора. Никаких поручителей и залога, только паспорт и один из дополнительных документов, я взяла СНИЛС, он есть у всех. После получения денег отправилась на встречу с продавцом и домой вернулась на своей новенькой машине. Шампанского!

КАК РАССЧИТАТЬ
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ

Прежде, чем отмечать покупку, расскажу быстро о деталях. Я говорила, что для сделки века мне нужно 310 000 o . Банк предложил несколько сроков погашения: 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Если бы я выбрала 12-месячный период, то ежемесячно в течение года платила бы 29 313 o . Для меня многовато. Если бы отдала предпочтение самому длинному сроку, то на протяжение пяти лет платила 8 918 o в месяц. Хочу сумму побольше, зато период покороче.

Я остановилась на 24 месяцах, и мой ежемесячный платеж составил 16 390 o .

Предварительно рассчитать на какой срок будет удобней брать, мне помог калькулятор на сайте банка.

СЧАСТЬЕ

Я обожаю свою машину и, что немаловажно, я в ней уверена. Я бы могла долго на нее копить, но какое счастье ездить на ней сейчас. Да и сколько можно откладывать жизнь в долгий ящик? Я выбираю кредит наличными, потому что хочу, чтобы мои мечты сбывались.

автомобиль в кредит дешевле в 2 раза.

Коллеги, привет всем, интересует такой вопрос, как покупка авто в кредит. Сейчас очень много автосалонов продают авто по таким сладким ценам и никто не может объяснить, в чем подвох?!
Выбирал себе машину HAVAL H6, были скидки, и во многих салонах условия кредитования просто сказочные.
Чтобы вы понимали, цена авто по рынку 1.500.000млн рублей примерно, плюс-минус. В автосалонах авто отдают за 770.000 рублей. Конечно же, предложение заинтересовало. Звоню в салон, мне рассказывают, что так и есть, что гос программы, что модельный 20 год авто и бла-бла-бла. Нууу прям сказка, хотя живем в России, где нас везде пытаются нае*ать, и не верю до конца в эти условия. Решил приехать в салон..За день, обкатал три автосалона с подобными предложениями. 1 — цена автоматом выросла на 100 000 руб, потому как без трейд инна у меня покупка авто. 2 салон — таких машин уже нет, и предлагали другие авто. (но, думаю, условия были бы такие же, как и в третьем салоне). 3 автосалон — да, все есть, пожалуйста, оформляем кредит. В итоге, посчитал стоимость кредита с условием, что 10% первоначальный взнос, на 5 лет. Стоимость авто 770.000 руб, как и заявлено было. ТОЛЬКО цену кредита мне считали не от 770.000 рублей (хотя, даже от 700.000 руб должны были считать, т.к. 10% взнос), а от суммы, примерно, в 1.500.000 рублей. Я с вопросом — почему. А все потому, что обязательные условия — это страховка жизни на все 5 лет кредитования, а также на 5 лет КАСКО. Вот, если все это суммировать, то так и выйдет 1.500.000 рублей. У меня логичный вопрос, зачем мне КАСКО на 5 лет?? Я может погашу кредит через пол года или 2 года. (также как и страховка жизни). На что отвечают, что обязательные условия банков и т.п. Типа, погашу заранее кредит, то потом должен с банком договариваться о возврате средств за КАСКО и страховку жизни на 5 лет. Бред ЖЕ. В общем, опять же, понял, что бесплатный сыр только в мышеловке. НО, сегодня, (7 апреля 2021 года) опять позвонил в автосалон за авто КИА Х лайн. На сайте, цена 445.000 рублей, (при условии кредита КИА ФИНАНС, трейд инн и т.д), короче, если все вычеркнуть, и воспользоваться только кредитной программой, то авто встанет в 545.000 рублей. Я задаю вопрос, ок, какая минимальная сумма кредита и на какой срок? Мне отвечают, что кредит должен быть не менее чем 200.000 рублей, и срок не менее чем пол года. Т.е. получается, я беру кредит на сумму в 545.000 рублей, (КАСКО НЕ БЕРУ- Т.К. В ПОДАРОК ПЕРВЫЙ ГОД), первоначальный взнос 345.000 рублей, и остаток 200.000 рублей в кредит на пол года. Нуу и переплата будет у меня в 5-10 т.р. за весь срок. Т.е. МНЕ АВТОМОБИЛЬ НОВЫЙ ,КОТОРЫЙ СТОИТ KIA X-LINE в 1.200.000 рублей, обойдется в 545.000 + 5000 рублей — переплата по кредиту ИТОГО в 550.000 рублей. Нуууу блииин, ну не верю я в чудеса такие. Все барыги бы уже эти авто перекупили бы для себя и перепродавали бы их с накруткой в 100%. В чем подвох, коллеги?? МОжет , кто с этим сталкивался? Как все есть на самом деле.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Команда Райффайзен Банка

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) ниже обычного.
У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.
Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.
Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.
До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.
Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
не должна быть в залоге по автокредиту или какому-либо другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзен Банк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, для получения кредита требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Для кредита более 1 млн рублей требуется трудовая книжка. При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную из-за рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи, станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обслуживаетесь в каком-нибудь банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзен Банке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.
В этом случае нужно ответственно подойти к выбору банка-партнера. И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзен Банка.