Как выбрать страховую компанию
С выбором страховой компании сталкивается каждый владелец автомобиля при оформление ОСАГО или КАСКО. Организаций, где можно оформить полис очень много. Все они официально зарегистрированы, поэтому человеку бывает трудно выбрать хорошую страховую компанию.
Как правильно выбирать страховую компанию
Рассматривая разные предложения страховых организаций, у человека, который столкнулся с процедурой оформления полиса в первый раз, складывается представление, что не имеет значения, где его оформить. Цены примерно одинаковы у всех страховщиков. Все компании, существующие на рынке, имеют лицензию для работы. При заключении договора, отношения между сторонами регулируются государством на основе ФЗ № 40 «Об ОСАГО». Поэтому в надежности страховых организаций можно не сомневаться. Но на самом деле это не совсем так. Клиент обычно при выборе организации, смотрит на два критерия:
- Стоимость оформления полиса. При покупке любого товара, все хотят немного сэкономить. Покупка полиса ОСАГО — не исключение.
- Репутация организации. Автовладельцы ищут отзывы о фирме от специалистов и клиентов организации.
Важные критерии выбора страховой компании
Рейтинг оценки работы компании, основанный на мнении экспертов.
Существуют специализированные агентства, где эксперты оценивают работу подобных компаний и составляют рейтинг. При рассмотрении деятельности каждой из таких фирм оценивается размер их капитала. А также различие в сумме, которую получает страховая при заключении сделки от суммы, которую она выплачивает в результате страхового случая. Экспертные рейтинговые агентства смотрят и на другие критерии. В итоге дается общая оценка работы страховщика. Высокий рейтинг говорит о том, что компания в хорошем финансовом положении, ее работа стабильна и надежна.
Рейтинг, основанный на мнении клиентов
Помимо оценочной деятельности рейтинговых агентств, важно обратить внимание на отзывы самих клиентов страховых компаний. Ведь они лично обращались в эту фирму, для того, чтобы оформить полис ОСАГО. И могут оценить ситуацию изнутри с точки зрения клиента. По таким отзывам тоже составляются рейтинги. Причем, зачастую такие рейтинги имеют отличие от рейтинга специализированных агентств. Этот факт можно объяснить тем, что первые позиции в народных рейтингах занимают небольшие фирмы с малым количеством клиентов. Из-за чего отзывов с плохой оценкой работы компании представлено мало.
Делая выбор страховой компании, мы рекомендуем рассматривать представленные рейтинги одновременно.
Сколько по времени страховая компания существует на рынке
Опыт фирмы в сфере страхования и продолжительность ее существования играет далеко не последнюю роль. Выбирая страховщика с солидным сроком работы, владелец автомобиля не столкнется с ситуацией, что фирма-однодневка просто закрылась. К тому же фирмы, которые уже длительное время работают в этой сфере имеют меньше трудностей с выплатами. Поэтому лучше отдавать предпочтение организации, которая занимается оформлением страховок ОСАГО уже очень давно.
Коэффициент по страховке
Коэффициенты страховых тарифов ОСАГО влияют на размер выплаты по страховке. Коэффициенты рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого владельца транспортного средства. Но при этом компании-страховщики самостоятельно не имеют права завышать или занижать коэффициенты по страховке. Так как они регулируются на уровне государства. Страховые коэффициенты бывают разные. Их размер будет зависеть от
- региона проживания автовладельца,
- было ли в прошлые периоды возмещение по страховым полисам,
- от технической стороны транспортного средства и времен года, когда оно используется.
Обращая внимание на коэффициент по страховке, можно понять, сможет ли организация выплатить деньги, если вдруг наступит страховой случай. Но с коэффициентами тоже не все так просто. С одной стороны, если коэффициент страховых тарифов большой, можно сделать вывод, что организация способна возместить убытки своим клиентам. Делает это часто, а отказы с ее стороны — редкое явление. С другой стороны, маленький коэффициент означает финансовую стабильность фирмы.
Сравнение страховых организаций между собой
Помимо вышеперечисленных характеристик страховых фирм, стоит обратить внимание на дополнительные услуги, которые предоставляют страховщики. Они могут быть совершенно разными, в том числе и по стоимости. К тому же многие организации предоставляют льготы для своих клиентов и часто проводят специальные акции.
Руководствуясь этими критериями при выборе страховой компании, обращайте внимание на независимые сайты, на которых при оценке работы страховой не учитывается их заинтересованность.
Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?
Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно
Список самых надежных страховых компаний в России: рейтинг 2024
Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам выбрать, куда обратиться за оформлением договора. В России есть фирмы, которые занимают лидирующие позиции в нескольких областях страхования одновременно. Это наиболее крупные и влиятельные страховщики, клиентами которых являются почти 83 % физических лиц.
Рейтинг по размеру страховых выплат
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2024 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Перечень самых надежных СК России
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):
- «Сбербанк Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Крупнейшие страховщики страны
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий
| № | Название компании | Объем полученной премии, млн р. |
| 1 | «СОГАЗ» | 194 334,5 |
| 2 | «Сбербанк Страхование Жизни» | 153 419,1 |
| 3 | «АльфаСтрахование» | 108 352,6 |
| 4 | «Ингосстрах» | 103 273,5 |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | 97 967,4 |
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Самые дешевые страховые на рынке
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
- «Абсолют Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
Самый дешевый страховщик ОСАГО
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
- «Росгосстрах».
- «Согласие».
- «АльфаСтрахование».
- «Тинькофф Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
Народный рейтинг страховщиков
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
- «Зетта Страхование».
- «Тинькофф Страхование».
- «СК КАРДИФ».
- «Югория».
- «Группа Ренессанс Страхование».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Д2 Страхование».
- «Капитал Life».
- «АльфаСтрахование».
- «АльфаСтрахование — Жизнь».
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
Оформить страхование онлайн
Чтобы купить страховку, необязательно посещать офис. На нашем портале вы можете оформить полисы ОСАГО, каско, ипотечный залоговый и страховку для туристов.Чтобы оформить полис, рассчитайте его стоимость на онлайн-калькуляторе. Затем заполните простую форму и уплатите страховую премию. Вы получите электронный полис на email сразу после внесения средств.
ОСАГО и КАСКО
Для оформления и расчета полиса ОСАГО используйте этот калькулятор:
Ипотечное страхование
С помощью калькулятора ипотечного страхования можно сделать расчет стоимости полиса по залоговому страхованию ипотеки, страхованию жизни и здоровья заемщика, а также страхованию титула:
Страховка путешественника
Туристическая страховка для выезда за рубеж осуществляется онлайн с помощью этого калькулятора:
СПРАВКА. Согласно законодательству РФ, электронные полисы по правовой значимости не уступают страховкам, приобретенным в филиале. Но их проще и быстрее оформить, так как для покупки электронного полиса не требуется тратить время на ожидание своей очереди в страховой. С 2017 года все полисы ОСАГО, которые являются самым распространенным видом страхового договора в России, доступны к оформлению онлайн.
Страховой юрист
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Выводы
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
- Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
На нашем портале регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Подписывайтесь на портал, чтобы всегда оставаться в курсе самой полезной информации по теме страхования, и не забывайте про лайки и репосты.
Вас может заинтересовать следующая статья: какие случаи признаются страховыми.
Россияне назвали три основных критерия выбора страховой компании
Дополнительными страховыми услугами пользуются только 17% россиян, чаще всего для спокойствия. Одним из важнейших критериев выбора страховой компании опрошенные Ipsos Comcon назвали время работы страховщика на рынке
Фото: Алексей Павлишак / ТАСС
Международная исследовательская компания Ipsos Comcon выпустила исследование «РосИндекс» (есть у РБК), в котором проанализировала данные по пользованию страховыми услугами в России гражданами на добровольной основе в первой половине 2017 года. Эксперты опросили 11,6 тыс. респондентов в возрасте 16–75 лет, проживающих в городах с населением более 100 тыс. человек, и пришли к выводу, что страховые продукты не пользуются большим спросом среди россиян. Только у 17% респондентов оказался действующий страховой полис помимо ОМС.
Как выбирают страховщика
Ipsos Comcon задала уже оформившим страховой полис респондентам вопрос, что стало для них ключевым фактором при выборе того или иного страховщика. Чаще всего обращают внимание на хорошую репутацию компании (38%) и на ее известность (28%). Самой узнаваемой страховой компанией, по данным исследования, стал «Росгосстрах». В последнее время, впрочем, он все чаще упоминается в связи с ситуацией вокруг санации банка «Открытие», который владел долей почти в 20% в уставном капитале страховщика.
В топ-10 по узнаваемости также попали «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «Сбербанк Страхование», «Согласие», «ВТБ Страхование», СОГАЗ и «Спасские ворота». По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», страховым компаниям «ВТБ Страхование», «Ингосстрах» и СОГАЗ присвоен высший рейтинг надежности ААА, компаниям «Сбербанк Страхование», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия» — рейтинг АА, «Спасским воротам» — рейтинг А, «Росгосстраху» — ВВВ+, а «Согласию» и «Ренессансу» — ВВВ.
«В первую очередь надо смотреть на рейтинг, потому что аналитики учитывают множество финансовых показателей, в которых потребитель может запросто запутаться», — говорит управляющий директор по рейтингам страховых компаний RAEX Алексей Янин. А вот узнаваемый бренд, по его мнению, не определяет надежности страховой компании и даже отвлекает и обманывает клиента. Третий по значимости критерий при выборе страховщика, по мнению самих клиентов, — это срок существования компании на рынке: его выделили 20% опрошенных Ipsos Comcon. Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс советует обращаться к тем, кто занимается страховой деятельностью более десяти лет. А вот клиентское обслуживание (приемлемые тарифы, быстрое оформление, оперативность при страховом случае и вежливое отношение) заботит меньше пользователей страховых услуг — от 10 до 19%, заключают эксперты из Ipsos Comcon.
Для спокойствия
По итогам исследования выяснилось, что большинство россиян, купивших дополнительную страховку, сделали это для своего спокойствия (17%). Еще 13% респондентов, оформивших полис, признались, что для них главным стимулом была защита имущества. 8% россиян купили страховку по требованию банка, в котором оформляли кредит, и лишь 11% респондентов заявили, что приобретают полис в превентивных целях, чтобы не остаться без денег в сложной ситуации (6%) и защитить семью (5%). Остальные россияне называли более специфические причины покупки дополнительной страховки, поэтому формировать из них отдельные группы авторам исследования не удалось.
Народный рейтинг страховых компаний
Оценка добавляется в рейтинг только после проверки отзыва администратором; значения рейтинга пересчитываются раз в сутки. Мы оставляем за собой право засчитывать или не засчитывать оценки посетителей.
Приветствуются любые отзывы, основанные на личном опыте. Пожалуйста, воздержитесь от попыток искусственно очернить/обелить ту или иную страховую компанию.
Основной рейтинг Годовой чемпионат
Страховые компании
| Рейтинг | Средняя оценка | Зачтено отзывов | Решено проблем | Ответов компании |
|---|---|---|---|---|
| Среднее значение рейтинга | ||||
| Итого: | из из | |||
Показать еще
В настоящее время в этой категории нет ни одной компании.
Отзывы о страховых компаниях
- Последние
- Избранные
Оценка: 5 Проверяется
Хотела поделиться позитивным опытом Тиньков Страхования. Была на новогодних каникулах с детьми в Испании, где мой сын очень сильно ушиб руку и потребовалась консультация. Весь отзыв
19.01.2024 19:21
Оценка: 5 Проверяется
Спасибо. Мне звонили раз, потом два, Я был занят просил перезвонить. Всегда перезванивали вовремя. Настал тот день, мы пообщались Я задал интересующие вопросы, получил полные. Весь отзыв
19.01.2024 19:04
Оценка: 5 Проверяется Оценка по выплатам: 5
Добрый день.
По работе мне приходится часто летать, а в нынешних условиях задержка рейса не редкость, поэтому всегда покупаю полис путешественника в Тинькофф страхование. Весь отзыв
19.01.2024 18:25
Оценка: 1 Проверяется Оценка по выплатам: 2
Застраховали в салоне, так как оформила авто кредит. Проверенная компания, четко работает.Случился страховой случай, как не печально, что делать, это произошло. Вызвала ДПС, все. Весь отзыв
19.01.2024 16:25
Оценка: 5 Проверяется
Ребята,вы лучшие))) Минимум заморочек и потраченного времени,профессионализм на высшем уровне.Максимально всё доступно, понятно и быстро.С момента аварии,до зачисления средств. Весь отзыв
19.01.2024 15:33
Года 3 тому как, в наш а/м сзади приехало (NEXIA с водителем, гражданином Узбекистана). Отлично действовал страховой комиссар, в день ДТП я общался с инспектором. Весь отзыв
03.11.2019 20:26
Привет!
С удовольствием пишу свой первый отзыв на банки ру. Начнем с того что я лояльный, нетребовательный и стабильный клиент компании Ингосстрах, все свои авто и авто в моей. Весь отзыв
19.09.2019 17:09
Без оценки
Всем доброго дня и крепкого здоровья! Как опытные путешественники, знаем насколько чувствуешь себя спокойнее на отдыхе имея туристическую страховку. Слава Богу! Раньше никогда не. Весь отзыв
25.03.2018 21:28
Оценка: 1 Оценка по выплатам: 1
Доброго времени суток!
. Весь отзыв
17.01.2018 15:47
Оценка: 1 Проблема решена
Вложение — график доходности актива
. Весь отзыв
27.11.2017 15:04
Отзывы о компаниях в городах
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
ОСАГО и КАСКО
Потребительские кредиты
Депозиты
Кредитные карты
Ипотечные кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Дебетовые карты
Микрозаймы
Показать еще Скрыть
самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении
- О проекте
- Как это работает
- Наши награды
- Отзывы о Банки.ру
- Работа в Banki.ru
- Реклама
- Контакты
- Служба поддержки
- Карта сайта
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.