Сколько стоит вписать в страховку водителя

Ингосстрах: сколько стоит вписать в страховку

На дороге нередко происходят дорожно-транспортные происшествия. Водителю, по чьей вине произошло столкновение, позаботившемуся о страховании транспортного средства компания, оформившая полюс, в полной мере возместит расходы или большую их часть. Но обо всем по порядку.

Страховая компания «Ингосстрах»

«Ингосстрах» — крупная компания, предоставляющая все виды страхования для физических и юридических лиц. В 2017 году завоевала 5 место по количеству зарегистрированных страховых полюсов в России.

Среди предоставляемых услуг наиболее популярны среди клиентов два вида страхования транспортных средств.

КАСКО И ОСАГО — чем отличаются

Стоит рассмотреть разницу на примере одного случая. Произошло ДТП, в котором оказался виноват человек, оформивший страховку. За что и какие выплаты он получит.

КАСКО — добровольное страхование, в котором компенсацию выдают на ремонт автомобиля виновнику происшествия. Выплаты производят в полном объеме составленного ущерба.

ОСАГО — обязательное страхование, обязуется оплатить расходы пострадавшему лицу. Сумма ограничена.

Стоимость страхового полюса

Цена на каждого человека может меняться. Существуют пункты, по которым определяют стоимость.

Критерии для расчета:

• водительский стаж более 3 лет, возраст меньше 22 лет — коэффициент 1.6;
• лицо с опытом вождения более 3 лет, достигшее 22 лет — по минимальному коэффициенту;
• лицу младше 22 лет, с водительским стажем менее 3 лет— коэффициент 1.7;
• лицо младше 22 лет, опыт вождения от 1 до 3 лет — расчет максимальный.

Чем больше опыт управлением транспортным средством, тем выгоднее цена. Если страхователь ранее не участвовал в ДТП — предусматривается скидка. Рассчитать приблизительную стоимость можно онлайн на сайте компании.

Можно ли оформить дополнительно людей в страховой полюс

Вписать можно неограниченное количество людей. Цена зависит от тех же параметров: возраст, стаж, наличие аварийных ситуаций.

Не рекомендуется указывать новых водителей самостоятельно. В случае допущенной ошибки — ШТРАФ. Необходимо проконсультироваться со специалистами прежде, чем вносить изменения.

Не стоит экономить на страховом полюсе. При возникновении неприятных ситуаций на дороге он сэкономит время и расходы по восстановлению поврежденного авто.

Как вписать в страховку второго водителя и сколько за это нужно заплатить

Стоит ли вообще вписывать дополнительных водителей в полис ОСАГО? Едва ли кого-то сильно отпугнет штраф в 500 руб., который согласно ч. 1 ст. 12.37 КоАП выписывается за «управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями».

Но задуматься придется в случае наступления страхового случая. Вписанный в полис ОСАГО водитель, совершивший ДТП, может рассчитывать на то, что его страховая компания выплатит второй стороне — участнице аварии компенсации до 400 тыс. руб. за причинение ущерба автомобилю и другому имуществу или до 500 тыс. руб., если имеются пострадавшие. В противном случае платить точно придется из своего кармана.

Закон не ограничивает число водителей, вписанных в полис ОСАГО. Если на лицевой стороне бумажного бланка полиса недостаточно места, страховщики используют оборотную.

Но может быть, выбрать «открытый» вариант полиса, действующий в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ТС)? Здесь уже необходимо вооружиться калькулятором. Согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021, оформление «безлимитного» полиса ОСАГО увеличит его стоимость в 2,32 раза для физических лиц, имеющих права категории «В».

Если же выбрать вариант с внесением в полис данных одного или нескольких дополнительных водителей, то сама процедура не потребует затрат, но стоимость ОСАГО может измениться. Это зависит от трех величин:

1. Территориальный коэффициент (КТ). С ними можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ по ссылкам [1] и [2].

2. Интегральный коэффициент возраста/стажа (КВС) согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021

3. Коэффициент безаварийности или бонус-малус (КБМ) согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021

Повышающие (больше единицы) коэффициенты увеличивают стоимость страховки, а понижающие (менее единицы) уменьшают. Стоимость полиса рассчитывается, исходя из самых больших, худших значений этих коэффициентов для водителей, допущенных к управлению ТС. Так, если в страховку вписаны два человека одной возрастной группы с одинаковыми стажем вождения и КБМ, но зарегистрированные в разных регионах, то будет применен самый высокий КТ.

Если же значения трех указанных коэффициентов у добавленных водителей не хуже, чем у изначально застрахованного, то стоимость полиса останется неизменной после внесения в него данных дополнительных лиц. Далее для наглядности рассмотрим конкретные случаи.

Водитель без стажа

Даже если территориальный коэффициент не меняется в худшую сторону, это часто самый дорогостоящий вариант, особенно если права получены в возрасте 18–21 года. Допустим, имеется водитель «А» (45 лет, стаж 12 лет, КБМ 10-го класса), на которого изначально оформлен полис. Стоимость страховки без учета КВС и КБМ 6500 руб., а с учетом этих коэффициентов получаем:

6500×0,93×0,63 ≈ 3808 руб.

Теперь заменим в этой нехитрой формуле значения коэффициентов на повышающие, соответствующие возрасту до 22 лет, нулевому стажу и 3-му классу КБМ (с 1 апреля 2022 года присваивается новичкам). Получаем:

6500×2,27×1,17 ≈ 17 263 руб.

«Безлимитный» полис обошелся бы в 14 495 руб. Комментарии излишни.

Для ориентировочных расчетов можно использовать калькуляторы на сайтах страховых компаний

Действительная итоговая сумма определяется страховой компанией после рассмотрения заявки на внесение в полис ОСАГО дополнительного водителя.

Фото: Зыков Кирилл / Агентство «Москва»

Водитель со стажем

Теперь другая ситуация. Данные водителя «А» и исходная полная стоимость его полиса остаются прежними. Водитель «Б» старше (60 лет), у него стаж более 14 лет, но класс КБМ — «М» (максимальный). В формуле будут использованы худшие значение коэффициентов: КВС водителя «А» и КБМ водителя «Б». Получаем:

6500×0,93×3,92 ≈ 23 696 руб.

Как легко заметить, «тяжелый» КБМ способен существенно повлиять на стоимость полиса и не в лучшую сторону.

Как вписать в страховку водителя: инструкция

Если требуется внести в действующий полис ОСАГО дополнительных водителей, алгоритм действий таков:

1. Подготовьте документы

Страхователь, на которого изначально оформлен полис, должен предоставить:

• Общегражданский паспорт РФ.
• Действующий полис ОСАГО.

Водитель, которого планируют внести в полис, представляет оригинал водительского удостоверения.

2. Подайте заявление

Обратиться в страховую компанию для подачи заявления о внесении в полис дополнительного водителя может не только сам страхователь, но и его законный представитель при наличии нотариально заверенной доверенности.

Заявление составляется в произвольной форме, но в нем должны быть указаны:

• ФИО страхователя.
• Номер мобильного телефона страхователя.
• Адрес регистрации страхователя.
• Номер действующего полиса ОСАГО.
• Изменения, требующие внесения в полис.
• Перечень прилагаемых документов.
• Дата составления заявления.
• Подпись страхователя.

Заявление подается в офисе той компании, в которой оформлен полис ОСАГО. Запросите копию с пометкой о приеме заявления страховой компанией. Согласно пункту 1.10 положения ЦБ РФ от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 11.08.2022) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса».

Фото: Зыков Кирилл / Агентство «Москва»

Особенности электронного ОСАГО

Для внесения данных дополнительных водителей в действующий электронный полис ОСАГО (Е-ОСАГО) во многих случаях не требуется посещение офиса страховой компании. Алгоритм действий при этом достаточно стандартный:

1. Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.
2. Откройте по ссылке полис.
3. Найдите раздел «Внести изменения».
4. Перейдите по ссылке добавления водителя.
5. Заполните открывшиеся новые поля формы.
6. Нажмите кнопку отправки запроса.

Готовый документ будет отправлен на электронный адрес страхователя. Распечатанная копия полиса Е-ОСАГО приравнивается к оригиналу на бумажном носителе (ст. 32 федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2022 (в редакции от 28.06.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Резюме

• В полис ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей.
• Стоимость страховки может измениться с учетом возраста, водительского стажа, значения КБМ лиц, которые дополнительно указываются в полисе.
• Для внесения изменений следует обращаться в офис той страховой компании, которая выдала полис ОСАГО.
• При наличии электронного полиса ОСАГО отправить запрос на внесение в него изменений часто можно онлайн.

Вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя: сколько стоит добавление

Каждый, кто садится за руль транспортного средства в РФ, должен иметь при себе оформленную на него или неограниченную «автогражданку». Следовательно, чтобы дать на время свою машину родственнику, другу или постороннему человеку, владельцу авто необходимо внести коррективы в действующий страховой полис и добавить в ОСАГО второго водителя. Сделать это можно в любое удобное время в режиме онлайн или непосредственно в офисе страховой, оформившей полис.

Сколько человек возможно добавить в ОСАГО?

Действующее законодательство не ограничивает количество человек, которых можно вписать в страховку ОСАГО, однако от того, сколько водителей будет в полисе, во многом зависит цена страховки. В стандартном (ограниченном) договоре для этого предусмотрено пять граф. Несмотря на то, что эта информация не афишируется, страховщики знают: через поле «Особые отметки» в полис можно внести любое количество водителей.

Однако сделать это можно только через специальную онлайн-форму на сайте компании или же после личного визита в офис. Самостоятельно вносить изменения и собственноручно дописывать данные водителей в документ незаконно, а при наступлении страхового случая и вовсе чревато крупными денежными взысканиями, которые непременно сделает компания, наказав автомобилиста-фальсификатора.

Сколько стоит добавление?

Вписание дополнительного водителя в страховку ОСАГО осуществляется бесплатно, однако стоимость полиса закономерно меняется, если новый автомобилист без достаточного стажа вождения или скидки за безаварийную езду. В этом случае для расчета цены применяются повышенные корректирующие коэффициенты, а владельцу транспортного средства приходится покрывать разницу.

Перейдя по ссылке inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_novgorodskaja_oblast/velikiy_novgorod на страницу удобного онлайн-калькулятора ОСАГО, можно не только рассчитать стоимость страховки, но и оценить, насколько приемлемой будет цена полиса после внесения в него дополнительного водителя. Проанализировав изменения, водитель может принять решение в следующий раз оформлять неограниченную страховку, с которой управлять авто сможет каждый автомобилист с правами нужной категории.

Как вписать водителя в ОСАГО?

Правила оформления и внесения изменений для автомобильных страховок в России предельно просты. Аналогично с тем, как вычисление цены полиса ОСАГО или КАСКО не вызывает затруднений у тех, кто пользуется специальным калькулятором, перейдя по ссылке inguru.ru/kalkulyator_kasko, каждый автомобилист без труда сможет вписать в страховку еще одного водителя, даже если это новичок без многолетнего стажа. Сделать это может владелец машины или другой человек, действующий от его лица при наличии нотариально заверенной доверенности.

Ему потребуется оформить заявление в режиме онлайн или лично обратиться в представительство страховой, предоставив оригиналы следующих документов:

• гражданский паспорт владельца ТС;

• актуальный страховой полис ОСАГО;

• свидетельство о регистрации транспортного средства;

• водительское удостоверение того, кого планируется вписать в страховку.

Страховой агент проверит документы и факт внесения доплаты, после чего изменения будут внесены в электронные базы данных, чтобы новый водитель мог легально садиться за руль авто, не опасаясь встреч с работниками дорожной полиции или попадания в ДТП.

На правах рекламы

Как вписать нового водителя в полисы ОСАГО и КАСКО?

Не всегда удаётся изменить условия страхования при первом визите в офис страховой компании. А ведь порой внести изменения нужно максимально быстро. Например, если на следующее утро новый водитель должен отправиться на машине в другой город. Что необходимо знать, чтобы изменить список водителей без лишних сложностей?

Поделиться

Кто может вписать водителя?

Прежде всего, нужно понимать, что изменить условия страхования, включая список водителей, вправе только страхователь, которым обычно является автовладелец. Иначе говоря, страхователь – это лицо, заключившее договор со страховой компанией. Собственник машины может передать это право другому гражданину, но в таком случае потребуется нотариальная доверенность.

При этом в документе должно быть прямо указано право страхования автомобиля и внесения изменений в договор ОСАГО, иначе менеджеры страховой компании откажутся вписывать в полис нового водителя. Это актуально для любого вида страхования, включая КАСКО и ОСАГО.

При визите в офис страховщика при себе нужно иметь паспорт – только этот документ позволит идентифицировать личность страхователя.

Если вписать нового водителя должен страхователь, не являющийся собственником авто, следует захватить с собой нотариальную доверенность. Довольно часто страхователи поручают общение со страховой компанией водителям. Логика такого поступка вполне ясна: раз уж нужно вписать в полис нового водителя, то пусть он этим и занимается. Однако без доверенности на право страхования машины и внесения изменений в договор ОСАГО водителю, скорее всего, откажут в изменении условий страхования.

Какие потребуются документы?

Помимо уже упомянутых документов автовладельцу или его представителю следует представить:

• водительское удостоверение нового водителя;
• свидетельство о регистрации машины;
• страховой полис.

Все документы желательно представлять в оригиналах. Иногда менеджеры страховой компании довольствуются копиями указанных документов (кроме полиса), но это скорее исключение из правил. Сложно заранее предсказать, потребуются ли оригиналы документов, потому желательно сразу захватить их с собой.

Отдельного внимания заслуживают копии нужных документов. Обычно страховщики самостоятельно копируют все представленные клиентом бумаги, но порой у менеджеров временно нет такой возможности. Следовательно, перед визитом в офис страховой фирмы стоит заранее сделать копии всех документов.

Когда придется доплатить?

Изменение списка водителей не всегда сказывается на стоимости полиса. Страховщики не взимают плату непосредственно за изменение условий страхования, но придется доплатить, если увеличивается степень страхового риска. Это происходит в следующих случаях.

• Новый водитель моложе ранее вписанных в полис граждан или у него меньше водительский стаж.
• У нового водителя нет скидки за безубыточное страхование.

Величина доплаты зависит как от упомянутых условий, так и от оставшегося срока действия полиса. Чем больше прошло времени с момента оформления страховки, тем меньше придётся доплатить. Стоит заранее уточнить у менеджеров страховой компании, как сильно увеличится стоимость полиса, ведь деньги нужно внести до корректировки списка водителей.

Когда изменения вступят в силу?

Новый водитель сможет пользоваться машиной сразу после изменения списка водителей и внесения доплаты. Однако в случае с КАСКО могут быть исключения, ведь каждый страховщик сам определяет условия действия этой страховки. Вполне вероятно, что с момента заключения дополнительного соглашения о расширении списка водителей придется немного подождать.

Отдельные страховые компании указывают в правилах КАСКО, что изменения вступают в силу лишь через некоторое время. Чаще всего дополнительное соглашение начинает действовать на следующие сутки после визита в офис страховщика. Но лучше всего сразу уточнить у менеджера, когда можно передавать право управления машиной новому водителю.

Может ли страховщик отказать?

На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически страховая компания может отказаться менять этот раздел полиса. В случае с автогражданкой такой отказ однозначно противоречит закону. Страховщик имеет право отказать только тогда, когда у нового водителя нет водительского удостоверения либо оно просрочено.

В случае с КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть основания подозревать нового водителя в мошеннических действиях.

Однако менеджеры страховой компании никогда не скажут об этом прямым текстом. Они просто будут любыми доступными способами затягивать оформление дополнительного соглашения. В таком случае разрешить конфликтную ситуацию можно только через суд.

Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО

Сегодня все страховые компании обязаны продавать электронное ОСАГО через свои официальные сайты. Изменение условий такого договора, включая корректировку списка водителей, возможно и при личном визите в офис, и через Интернет.

• Кто может вписать водителя?
• Какие потребуются документы?
• Когда придется доплатить?
• Когда изменения вступят в силу?
• Может ли страховщик отказать?
• Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО