Как купить авто после банкротства

Покупка имущества после банкротства

Можно ли приобрести имущество после процедуры банкротства?

По закону после банкротства Вы можете приобретать на себя любое имущество (квартиру, машину, дачу, гараж, машино-место и т.п.).

Я слышал, что купленное после банкротства имущество могут забрать через 5 лет и заново возобновить банкротство. Это правда?

Нет. После того как завершается процедура банкротства, Вы освобождаетесь от всех долгов на навсегда. Никто Вашу процедуру банкротства возобновить не может. И никто не будет следить, купили Вы какое-то имущество или нет. Банкротство – это полная свобода.

А если после банкротства мой родственник перепишет на меня квартиру, её никто не заберет?

Нет, Вы спокойно можете оформлять на себя имущество после банкротства как по купле-продаже, так и по дарению.

Неужели так всё гладко, ведь должны быть какие-то ограничения после банкротства?

Ограничения после банкротства есть совсем незначительные, а именно: в течение 3-х лет после завершения банкротства Вы не можете быть директором или учредителем предприятия.

Но как Вы видите, данные ограничения совсем несопоставимы с тем, что Вы полностью спишете все долги и будете счастливы!

Слепая фортуна: чем может обернуться покупка машины банкрота

Идея приобрести автомобиль дешевле рыночной цены выглядит очень заманчивой. Воплотить ее в жизнь можно, например, купив имущество с торгов по банкротству. Однако существуют определенные риски: на практике бывает сложно осуществить осмотр машины, получить на руки все необходимые документы и в принципе выйти на связь с арбитражным управляющим. В итоге вместо удачной покупки — кот в мешке. Как не попасть впросак, «Сфере» рассказали эксперты в сфере банкротства.

Время прочтения: 7 минут

Как проходят торги?

Если стоимость автомобиля должника превышает 100 тысяч рублей, такая машина продается только «с молотка». Торги представляют собой своеобразный конкурс среди потенциальных покупателей, которые оставляют заявки. Один из них выигрывает, после чего заключается сделка.

«Аукционы проводятся на специализированных торговых площадках (ЭТП). Для участия требуется зарегистрироваться, оплатить задаток и подать заявку на участие. Обязательно потребуется ЭЦП (цифровая подпись), или придется нанять посредников, которые сделают все за вас. Есть разные формы проведения торгов, но общая идея в том, что побеждает тот, кто предложит большую сумму за автомобиль, — объясняет алгоритм продажи генеральный директор ООО Юридическая фирма «АБ.Солюшен» Андрей Порсев.

Торги проходят в 4 этапа:

1. Публикация о проведении торгов.
2. Прием заявок (минимум 25 рабочих дней).
3. Определение участников торгов.
4. Проведение торгов.

При банкротстве физического лица возможна продажа автомобиля и без проведения торгов, если собрание кредиторов примет такое решение. В этом случае порядок продажи уже регулируется не общими правилами закона о банкротстве, а порядком продажи, который утвердят кредиторы.

Какие могут появиться проблемы при покупке машины банкрота?

Андрей Порсев предупреждает, что при покупке машины банкрота на торгах может возникнуть ряд сложностей. Главная заключается в том, что у бывшего владельца, как правило, отсутствуют и средства, и желание заботиться о техническом состоянии автомобиля. В этой связи расходы на восстановление авто могут превышать доходы от покупки. Помимо технического состояния, возникают и сложности с документами. Банкроты часто не передают оригинал ПТС и СТС, что создает определенные сложности на стадии регистрации автомобиля покупателем в Госавтоинспекции.

«Полной информации может не быть, так как продает автомобиль не собственник, а арбитражный управляющий, соответственно, рассказать о прошлом машины он не сможет. Также нерадивые должники зачастую вытаскивают из автомобиля все, что можно вытащить: запасное колесо, насосы, запчасти, в моей практике даже коврики забирали. Так что автомобиль надо тщательно проверять, в том числе на наличие ареста и ограничения на регистрационные действия. Некоторые управляющие забывают снимать наложенные приставами обременения, и продают имущество прямо так, а потом покупатели бегают для возврата денег или снятия запрета», — продолжает список возможных проблем юрист, арбитражный управляющий, эксперт в сфере банкротства Анна Лещинская.

Последнее — крайне важно, так как если документы не в порядке, машина просто не сможет перейти в собственность покупателя. Законом предусмотрено, что все ограничения должны быть сняты именно до продажи. Позаботиться об этом — обязанность арбитражного управляющего.

Наиболее частые нарушения при продаже автомобилей должников

Те или иные трудности в процессе реализации покупателем права на покупку возникают нередко. Учредитель, Генеральный директор юридической компании ЮКО Юлия Иванова раскрывает список наиболее частых нарушений.

• в некорректности сведений о лоте, размещенных в сообщениях о торгах / на ЭТП;
• в отказе в предоставлении имущества на ознакомление;
• в непредставлении сведений (информации) об автомобиле

Бывает и такое, что арбитражный управляющий элементарно не выходит на связь. В этом случае Юлия Иванова советует обратиться с запросом к организатору торгов (если это отдельное привлеченное лицо). Если это и есть управляющий, нужно направить ему официальный запрос по электронной почте, а затем (в случае отсутствия ответа) обратиться в ФАС и (или) в суд с жалобой для защиты нарушенных прав.

Как отмечает старший юрист практики банкротства Бюро адвокатов «Де-юре» Ирина Морозова, со стороны арбитражного управляющего как организатора аукциона могут последовать и иные незаконные действия.

«Участника торгов могут незаконно не допустить или отстранить (например, в сообщениях были указаны неактуальные реквизиты, неправильно определен срок для внесения задатка, заявка не была подана из-за технического сбоя на электронной площадке). Также возможно неразмещение сведений, предусмотренных законом, на ЕФРСБ (реестр сведений о банкротстве), нарушение сроков публикации. Бывает, что сведения, указанные на электронной площадке, отличаются от сведений, указанных в ЕФРСБ», — добавляет она.

Все эти факторы могут ввести покупателя в заблуждение. Для решения перечисленных проблем следует также обращаться к арбитражному управляющему. Ирина Морозова напоминает, что его контактные данные (электронная почта, телефон, адрес для направления корреспонденции) обычно указывают в сообщении о торгах.

Права покупателя

Анна Лещинская напоминает, что покупатель может запросить копию ПТС и СТС перед покупкой, фотографии автомобиля, договориться об осмотре, в том числе, специалистами автосервиса (за свой счет).

«Иными словами, тут действует тот же принцип, что и в обычной купли-продаже», — подчеркивает спикер.

Однако следует иметь в виду: даже если покупатель реализовал свои права, принял меры к устранению нарушений, это еще не значит, что ему удастся досконально изучить приобретаемое имущество.

Несмотря на то, что обязанность арбитражного управляющего предоставить потенциальному покупателю возможность ознакомления с имуществом предусмотрена Законом о банкротстве, он может не пускать покупателя за руль, так как страхование ответственности потенциального владельца на данный автомобиль не оформлено. Проверка чаще всего происходит путем допуска к транспортному средству технических специалистов, либо непосредственно покупателя для определения технического состояния путем его диагностик, осмотра внешнего состояния, состояния салона и т.д.

Оформление сделки

Юлия Иванова представляет следующий подготовительный алгоритм заключения сделки. «Первое право покупателя, на которое стоит обратить внимание — это ознакомление с имуществом, документами, порядком проведения торгов. Желательно всегда проводить ознакомление с лотом с использованием фото/видео фиксации как внешнего вида имущества, так внутренних (составляющих) частей. И второй момент: необходимо запросить все имеющиеся документы на имущество и проверить информацию о транспортном средстве на сайте ГИБДД», — еще раз подчеркивает специалист.

Как все должно быть оформлено документально? По словам Андрея Порсева, продажа автомобиля банкрота осуществляется примерно так же, как и любая другая сделка по приобретению автомобиля.

Однако есть и отличия:

• Если при продаже имущество реализовывалось с торгов, то к документам необходимо приложить протокол определения результатов торгов, а оплата осуществляется в два этапа: задаток и оставшаяся часть.
• Стороной сделки по договору будет являться сам должник, но действовать от его имени будет финансовый управляющий или кто-то по доверенности от финансового управляющего

«Составляется стандартный договор купли-продажи, передаются документы и ключи (при наличии), а покупатель уже далее самостоятельно осуществляет постановку автомобиля на учет», — подводит итог Андрей Порсев .

Даже основываясь на мнениях практикующих юристов в сфере банкротства, все равно трудно однозначно ответить на вопрос, будет ли сделка удачной. Главное — внимательно отнестись к документации и пригласить на осмотр специалистов.

Как купить автомобиль на торгах. Инструкция, риски и преимущества

Купить автомобиль на торгах не так уж сложно на первый взгляд: сделки прозрачные, цены ниже чем на рынке. Но стоит посмотреть глубже, и становится понятно, что нервов и сил на такие покупки даже с 20-30-процентной эконом

Фото: Shutterstock

В аукционах может принять участие любой человек, не только юридические лица — достаточно иметь электронную подпись для участия в соревновании за лот. Но если хочется приобрести автомобиль «для себя», на ходу и в приличном состоянии, потребуется перебрать сотни вариантов, большинство из которых совсем неликвид. «Покупка автомобиля на торгах по банкротству для собственной эксплуатации имеет смысл, а вот покупать автомобиль для перепродажи — нет», — говорит директор компании по тендерному сопровождению «СтарТендер» Никита Панкин.

По его словам, цена, как правило, ниже на 5-10%, чем на вторичном рынке, но могут возникнуть проблемы при получении имущества — его некомплект и состояние, которое обычно хуже, чем в среднем по рынку.

Какие автомобили попадают на торги

На торги выставляют бесхозные автомобили, конфискат, арестованное движимое имущество, транспорт банкротов и машины в залоге.

Чаще всего покупателями бесхозных авто являются перекупщики, говорит Никита Панкин: «Они приводят автомобиль в надлежащий вид и затем продают по рыночным ценам. Следующая категория покупателей — люди, приобретающие транспортное средство для личных целей. И последняя — это те, кто покупает машины, находящиеся в неисправном виде для разбора на запчасти». Что касается конфиската, то эти лоты привлекают покупателей хорошей ценой, но иногда с оформлением автомобиля в собственность могут возникать трудности. Машины банкротов часто продаются в приличном состоянии, но на них может быть наложен арест или другие обременения.

Где искать информацию о торгах

Реализуются автомобили в электронном виде, то есть все торги проходят онлайн. В России действует около 60 площадок, которые специализируются на аукционах. При этом на них может продаваться как государственное и муниципальное имущество, так и имущество банкротов. Информацию обо всех проводимых аукционах можно найти на сайте torgi.gov.ru. Портал содержит описание каждого лота, его начальную цену, даты проведения торгов и сведения о площадке, которая проводит аукцион.

Фото: Shutterstock

Но удобнее использовать сайты-агрегаторы, которые собирают лоты по всей стране. Помимо этого, есть и отдельные реестры. Информация об арестованном имуществе публикуется ежедневно на сайте службы судебных приставов. На портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru), соответственно, размещаются сведения обо всех процессах о несостоятельности должников. Сайтов-агрегаторов много, но можно выделить одни из самых крупных. «Торги России» (торги-россии.рф) — бесплатный сервис, где можно найти актуальную информацию об аукционах, которые сейчас проводят во всех регионах страны. Портал tbankrot.ru — платный ресурс, минимальная цена подписки — 1500 рублей.

Как принять участие в аукционе

1. Сначала автомобиль проходит техническую экспертизу и профессиональную оценку, так определяется его рыночная стоимость.
2. На втором этапе машина выставляется на продажу банком, через аукцион или через специализированную интернет-площадку.
3. Затем, если в течение 2-3 месяцев автомобиль не продается, его цена снижается. Это тот самый момент, когда можно купить авто значительно дешевле рынка.
4. На последнем этапе, потенциальный покупатель в срок до 10 дней оплачивает стоимость машины и становится ее новым собственником (если нет препятствий к этому).

Фото: Annette Riedl /dpa-Zentralbild / Global Look Press

Если говорить о конкретном способе покупки автомобиля, то банкротные торги привлекают наибольшее внимание, отмечает Никита Панкин. Они состоят из двух основных этапов: аукциона на повышение, когда выигрывает тот, кто предложил наибольшую цену, и публичного предложения, когда стоимость идет на понижение. Побеждает тот, кто предложил наибольшую цену на определенном этапе. Большая часть банкротного имущества реализуется именно на этапе публичного предложения, потому что снижение цены может составлять до 70%, добавляет специалист.

Риски и сложности при покупке авто на торгах

Есть несколько проблем, которые могут отпугнуть неопытного покупателя. Во-первых, не всегда есть возможность осмотреть автомобиль, хорошие варианты появляются в разных регионах. Кроме этого, часто за осмотр объекта требуют плату — иногда тысячу рублей, иногда и все пять тысяч. Принимать решение придется с минимумом информации, это может быть отчет оценщика, и несколько фото, иногда ужасного качества, говорит Панкин. Во-вторых, необходимо проверить автомобиль на скрытые риски.

В 80% случаев автомобиль, продающийся на торгах по банкротству, находится под арестом, и для его снятия необходимо обращаться к приставам, рассказывает Никита Панкин. Одна из главных опасностей покупки подобного автотранспорта заключается в том, что иногда процедура изъятия проводится неправильно. В этом случае бывший собственник имеет право обжаловать незаконный арест в суде. «Деньги за покупку, конечно, вернут, но разбирательство займет много времени. Поэтому перед покупкой автомобиля под арестом важно внимательно проверить всю документацию и техническое состояние транспорта», — добавляет эксперт.

Фото: Harry Hart /imageBROKER / Global Look Press

Покупателю конфиската, в свою очередь, тоже может попасться машина со скрытыми рисками. Например, автомобиль в залоге, числится в угоне или фигурирует в каком-либо уголовном деле, не растаможен, нелегально пригнан из-за рубежа, не был поставлен на учет. Еще варианты: за бывшим владельцем числятся штрафы или на машину претендуют третьи лица. Во всех этих случаях возникнут трудности с оформлением автомобиля в собственность. Покупателю придется обращаться в суд или выплачивать долги за предыдущего хозяина. При этом велики шансы остаться без машины и без денег.

«Первое, что следует сделать перед покупкой конфискованного автомобиля, — внимательно прочитать договор. Желательно, чтобы в нем было прямо прописано, что все ограничения будут сняты и на нового владельца не распространятся. Второе условие — тщательно проверить историю автомобиля, чтобы защитить себя от скрытых рисков», — советует Панкин.

Можно ли оформить автокредит после банкротства

После признания гражданина банкротом, его имущество реализуется на торгах. Непогашенная задолженность списывается. Иногда возникает необходимость купить машину. После несостоятельности это проще всего сделать, взяв деньги под проценты в долг. Тогда человек начинает размышлять, можно ли после банкротства взять автокредит? Можно, хоть в первый год, но учитывая оговорку, установленную законом.

Дадут ли автокредит после банкротства?

В ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. указываются последствия банкротства физлица. В ч. 1 статьи сказано, что в течение пяти лет после реализации имущества гражданина и завершения производства по делу, он не может оформлять кредитные договоры и (или) договоры займа, не указав факт банкротства. То есть, теоретически взять автокредит после банкротства физического лица можно. На практике почти в 100% случаев банки отказывают в заключении договора, особенно если речь идет о крупной сумме.

Можно ли не уведомлять банк о банкротстве

При оформлении кредита, заемщик заполняет анкету, в которой указывает, проводилась ли в отношении него процедура банкротства за последние пять лет. Если пятилетний срок вышел, то уведомлять банк о несостоятельности не нужно. Скрыть факт того, что человеку пришлось становиться банкротом, не получится. Сотрудники банка имеют доступ к этим сведениям через бюро кредитных историй.

Как после банкротства получить автокредит

Дадут ли автокредит после банкротства?

В ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. указываются последствия банкротства физлица. В ч. 1 статьи сказано, что в течение пяти лет после реализации имущества гражданина и завершения производства по делу, он не может оформлять кредитные договоры и (или) договоры займа, не указав факт банкротства. То есть, теоретически взять автокредит после банкротства физического лица можно. На практике почти в 100% случаев банки отказывают в заключении договора, особенно если речь идет о крупной сумме.

Можно ли не уведомлять банк о банкротстве

При оформлении кредита, заемщик заполняет анкету, в которой указывает, проводилась ли в отношении него процедура банкротства за последние пять лет. Если пятилетний срок вышел, то уведомлять банк о несостоятельности не нужно. Скрыть факт того, что человеку пришлось становиться банкротом, не получится. Сотрудники банка имеют доступ к этим сведениям через бюро кредитных историй.

Как после банкротства получить автокредит

Закон не содержит запрета на кредитование после внесудебной или судебной несостоятельности. Но банки вынуждены признавать, что обанкротившиеся люди вряд ли смогут полноценно платить. Таким клиентам в выдаче займа обычно отказывают. Можно только увеличить шансы взять автокредит. Для этого нужно официально проработать хотя бы шесть месяцев. Затем можно отправиться в банк получать кредитную карту, оформив заявку. Скорее всего, банк выдаст кредитку. Однако придется вовремя вносить по ней платежи, чтобы доказать свою состоятельность. Добросовестному заемщику банк увеличит лимит. Правда, на это потребуется около полугода. Через шесть месяцев после внесения платежей по кредитке можно будет обратиться в банк. Вероятность того, что клиенту одобрят заявку — вырастет. Однако перед заключением договора, сотрудник банка тщательно рассчитает кредитную нагрузку. Если банк откажет в выдаче автокредита, то можно будет оформить его на родственника, согласного отвечать по договору. Единственное, что банкрота потребуется вписать в полис ОСАГО, чтобы он мог легально ездить на машине. Таким образом, взять автокредит после банкротства физического лица можно. Закон в этом не ограничивает. На практике заемщику приходится долго подтверждать свою платежеспособность, чтобы банк одобрил заявку.