Как взыскать утс с виновника дтп

Возмещение УТС: требовать по полису КАСКО или ОСАГО?

Возмещение УТС по полису КАСКО получить гораздо сложнее, чем по полису ОСАГО. И это не смотря на однозначную позицию Верховного суда РФ относительно классификации УТС как реального ущерба.

Утрата товарной стоимости автомобиля (или УТС) не перестала быть камнем преткновения в общении автовладельцев и страховщиков. Но, несмотря на практически жесткий отказ в компенсации УТС как по полису ОСАГО, так и по полису КАСКО, деньги получить можно через суд.

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Утрата товарной стоимости – это преждевременное удешевление транспортного средства вследствие эксплуатации, а также ДТП. Рассчитывается эта величина отдельно для:

отечественных автомобилей: не старше трех лет, пробег до 50 тысяч км, износ не более 40%;
иномарок: не старше пяти лет, пробег до 100 тысяч километров, износ не более 40%.

Если пострадавшая машина попадает в одну из приведенных категорий страхователь имеет право требовать возмещение УТС. Оплата ремонта – это одно, а реальные финансовые потери – совсем иной разговор (а вдруг собственник решит вскоре продать своего «железного коня»?). УТС влияет не только на стоимость автомобиля, но и на стоимость страховки на следующий год. Рассчитывается УТС при повреждении далеко не всех деталей автомобиля. В частности, повреждение и последующая замена пластиковых неокрашенных деталей (радиаторных решеток, частей бампера и кузова), фонарей и фар, двигателя или трансмиссии не сказывается на размере товарной стоимости и не подлежит компенсации.

Требовать возмещения УТС можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики ТС, и частей кузова, требующих окраски и влияющих на внешний автомобиля.

Размер утраченной товарной стоимости может достигать 20% от реального ущерба.

Хитрости нашего страхования

Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?

Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.

По какому полису требовать возмещения УТС?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО:

ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Когда можно претендовать на возмещение УТС?
Хитрости нашего страхования
По какому полису требовать возмещения УТС?

Взыскание утс с виновника ДТП

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание утс с виновника ДТП (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

ОСАГО:
Базовая ставка ОСАГО
Взыскание неустойки по осаго
Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
Возмещение страхового случая по осаго проводки
Показать все

ОСАГО:
Базовая ставка ОСАГО
Взыскание неустойки по осаго
Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
Возмещение страхового случая по осаго проводки
Показать все

КАСКО:
Бухучет КАСКО
Взыскание ущерба по КАСКО
Договор КАСКО
Закон о КАСКО
КАСКО и ОСАГО
Показать все

Судебная практика

Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 17.05.2023 N 88-10558/2023
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: О взыскании страхового возмещения.
Обстоятельства: Судом обстоятельства противоправного выбытия автомобиля из владения ответчика-2 не установлены, законным владельцем признан ответчик-1, в то же время нормы права при установленных судом обстоятельствах закрепляют ответственность при причинении ущерба источником повышенной опасности либо собственника транспортного средства, не доказавшего его передачу в законное владение лицу, причинившему ущерб, либо законного владельца транспортного средства (не собственника), являющегося причинителем вреда.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Разрешая спор и удовлетворяя иск частично к ФИО3, суд первой инстанции, приняв в качестве доказательства заключения ООО «Оценочная компания «Альянс», поскольку стороны от назначения по делу судебной экспертизы отказались, ответчиками размер ущерба не оспорен, исходил из того, что собственник автомобиля ФИО2 передала ФИО3 права владения автомобилем, что им не оспаривается, в связи с чем последний является законным владельцем автомобиля, и причиненный ущерб в виде ремонта без учета износа и УТС за вычетом произведенной страховщиком выплаты подлежит взысканию в пользу истца с него, поскольку виновные действия ФИО3 состоят в причинно-следственной связи с ДТП и наступившими последствиями. При этом суд принял во внимание, что размер ущерба не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 7 «Страховая сумма» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ») Установив, что между 4 автомашинами произошло столкновение, в результате которого автомашины получили механические повреждения; истец обратился к ответчику за страховым возмещением, так как гражданская ответственность виновника ДТП застрахована данной страховой компанией по полису ОСАГО; ответчик перечислил на счет истца страховое возмещение, в том числе величину УТС, суд правомерно частично взыскал недоплаченное страховое возмещение, поскольку расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причинения дорожно-транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Ситуация: Как возмещается ущерб от ДТП, если у виновника поддельный полис ОСАГО?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2023) К реальному ущербу относится в том числе утрата товарной стоимости автомобиля, которая представляет собой снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31).

Готовое решение: Как возмещается ущерб (имущественный вред), причиненный в результате ДТП
(КонсультантПлюс, 2023) сумму утраты товарной стоимости автомобиля (УТС), то есть величины снижения стоимости автомобиля в результате повреждения и последующего ремонта. УТС относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей (п. 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2018), п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31).

Правовые ресурсы

«Горячие» документы
Кодексы и наиболее востребованные законы
Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Утрата товарной стоимости с виновника

Подборка наиболее важных документов по запросу Утрата товарной стоимости с виновника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- КАСКО:
- Бухучет КАСКО
- Взыскание ущерба по КАСКО
- Договор КАСКО
- Закон о КАСКО
- КАСКО и ОСАГО
- Показать все
- КАСКО:
- Бухучет КАСКО
- Взыскание ущерба по КАСКО
- Договор КАСКО
- Закон о КАСКО
- КАСКО и ОСАГО
- Показать все
- ОСАГО:
- Базовая ставка ОСАГО
- Взыскание неустойки по осаго
- Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение страхового случая по осаго проводки
- Показать все
Судебная практика

Апелляционное определение Московского городского суда от 02.11.2022 по делу N 33-43351/2022
Категория спора: Причинение вреда имуществу.
Требования потерпевшего: О возмещении реального ущерба в связи с ДТП.
Обстоятельства: Истец указал, что ущерб причинен по вине лица, управлявшего автомобилем, принадлежащим ответчику.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя — удовлетворено в части; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено в части; 3) О возмещении расходов на проведение экспертизы — удовлетворено в части; 4) О возмещении расходов на оплату услуг нотариуса — удовлетворено в части. Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 61, 67 ГПК РФ, в том числе заключение ООО «Автосфера+», представленное истцом, согласно выводам которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет сумма, утрата товарной стоимости автомобиля составила сумма, признав указанное доказательство объективным и достоверным, установив, что виновным лицом в произошедшем дорожно-транспортном происшествии и причинении истцу ущерба является работник ответчика, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы причиненного ущерба в размере сумма.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (по риску «ОСАГО») (на основании судебной практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал «Помощник адвоката», 2023) Истцу следует помнить, что утрата товарной стоимости автомобиля, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и должна учитываться при определении размера страховой выплаты (Решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007 N ГКПИ07-658, Апелляционное определение Московского городского суда от 26.06.2019 N 33-28062/2019).

Утрата товарной стоимости

Даже после небольшого ДТП машина теряет свой товарный вид и ее рыночная стоимость снижается — придётся продавать дешевле, чем аналогичные автомобили без повреждений.

Обновлено: 06.06.2022

Что такое утрата товарной стоимости

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) — разница между рыночной стоимостью автомобиля без ДТП и стоимостью аналогичного автомобиля после аварии. Возникает из-за ухудшения внешнего вида и технических характеристик машины после ремонта.

Когда возникает УТС

Автомобиль утрачивает товарную стоимость после ремонта, замены, окраски кузова или его деталей или при необходимости выполнить ремонтные работы. Товарная стоимость машины не меняется при окраске небольших наружных элементов автомобиля.

Стоимость авто не меняется
- при окраске корпусов зеркал
- при окраске молдингов
- при окраске ручек
- при окраске облицовок и накладок
- при замене элементов, поставляемых окрашенными
Стоимость авто снижается
- при полной или частичная окраске наружных поверхностей кузова, бамперов
- при ремонте отдельных элементов кузова
- при замене несъемных элементов кузова
- при устранении перекоса кузова или деталей кузова
- при полном разборе салона автомобиля
Когда возмещают потерю товарной стоимости по ОСАГО

Получить возмещение по УТС можно при определенных условиях:
- Возраст автомобиля — менее 5 лет для иномарки и менее 3 лет для отечественной машины
- Водитель не виноват в ДТП
- Размер ущерба не превышает 400 тыс. рублей
- Износ машины не более 35-40%
Если компенсация по УТС превышает страховой лимит — страховая выплатит сумму в пределах 400 тысяч рублей. Остальное потребовать у страховщика не получится. В таком случае пострадавший может взыскать остаток с виновника ДТП.

Размер компенсации

Сумма компенсации зависит от размера рыночной стоимости авто, вида и характера повреждений и объема ремонтных работ. Точную сумму выплаты можно узнать только после независимой оценки.

Как получить компенсацию от страховой

Чтобы получить выплату, нужно выполнить несколько действий:
1. Обратиться к независимому эксперту, чтобы сделать расчет УТС по ОСАГО. Эксперт должен иметь необходимую квалификацию, членство в СРО и допуск к подобным работам.
2. Заполнить заявление в страховую компанию на выплату
3. Собрать комплект документов и передать в страховую компанию
4. Подождать в течение 20 рабочих дней перечисления денежных средств страховщиком
Какие нужны документы для выплаты

Страховой компании нужно предоставить комплект документов:
- паспорт
- водительское удостоверение
- ПТС и СТС
- полис ОСАГО
- протокол ДТП
- экспертное заключение об утере товарной стоимости и сумме ущерба автомобиля
- чек об оплате экспертизы
Сроки выплаты компенсации потери стоимости по ОСАГО

У страховщика есть три рабочих дня, чтобы рассмотреть и удовлетворить заявление на выплату УТС. После этого, выплата поступит в течении 20 дней.

Подать заявление на возмещение УТС после аварии можно на протяжении 3 лет.

Через три года после ДТП получить возмещение не получится.

Что делать, если страховая отказала в выплате УТС

Если страховая отказалась выплачивать компенсацию, нужно в течении 5 дней обжаловать действия страховой компании у регулятора – Центробанка России. При повторном отказе в выплате — обратиться в суд с исковым заявлением.

Как взыскать УТС с виновника ДТП

Взыскать ущерб с виновника может потребоваться в двух случаях: у виновника нет ОСАГО или ущерб после ДТП превышает 400 тысяч рублей. В обоих случаях нужно обратиться в суд с исковым заявлением.

Также на нашем сайте можно оформить полис ОСАГО.

Оформите полис ОСАГО, чтобы получить выплаты по УТС в случае ДТП

Узнайте цены на ваш полис у 19 страховых компаний
Рассчитать без номера

Что еще почитать

Еще больше статей в нашем онлайн-журнале

Проверяем более 500 тысяч штрафов ежедневно в базах ГИС ГМП, МАДИ и АМПП. Показываем все данные штрафа: время, место на карте, статья ПДД и фото с камер.

Сравните цены от 19 страховых и оформите полис ОСАГО онлайн с выгодой до 60%.
Узнайте цены на ОСАГО в Ингосстрахе и оформите полис онлайн всего за 15 минут.
Купите ОСАО в Росгосстрахе онлайн, без курьеров и звонков, всего за 15 минут.
Рассчитываем цены на ОСАГО в десятках страховых, чтобы вы могли оформить полис выгодно и быстро.
Сравните цены страховых и оформите полис ОСАГО онлайн

ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14

время работы службы поддержки 9:00 — 19:00

ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14

Bip.ru не является страховой компанией и не оказывает услуги страхования. Сервис помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний и содействует пользователям в покупке полиса напрямую у страховых.
Похожие публикации: