Альфастрахование или согаз что лучше

Какая страховая компания лучше: АльфаСтрахование или СОГАЗ

Страховая компания АльфаСтрахование в рейтингах 2024:

2 место в рейтинге «Персонал»

• Средняя оценка в рейтингах: 2.0333
• Средняя оценка по отзывам:
• 4 место в городе Москва

СОГАЗ

Страховая компания СОГАЗ в рейтингах 2024:

3 место в рейтинге «Персонал»

• Средняя оценка в рейтингах: 2
• Средняя оценка по отзывам:
• 6 место в городе Москва

Страховая компания АльфаСтрахование занимает 4 место в Rating Msk, в то время как СОГАЗ на 6 месте.Таким образом, страховая компания АльфаСтрахование лучше, по мнению портала Rating Msk

Рейтинг страховых компаний

Ключевым показателем уровня страховой компании по любым предлагаемым продуктам является финансовая надёжность. Этот критерий позволяет быть уверенным в выполнении страховщиком своих экономических обязательств при наступлении страхового случая.

В этой статье:

Самую полную картину среди всех аналитических агенств России предоставляет “Эксперт | РА”.

Другие рейтинги:

Общий рейтинг

Название	Рейтинг RAEX	Доверие клиентов
Согаз	AAA	5
АльфаСтрахование	AAA	5
Ингосстрах	AAA	5
Ресо-Гарантия	AA+	4,5
ВСК	AA	5
Росгосстрах	AA	5
МАКС	A+	5
Mafin	A+	5
Zetta	A+	5
Югория	A	5
Совкомбанк Страхование ( быв. Liberty)	A	5
Объединенная страховая компания	A	5
Согласие	A-	4
Ренессанс	BBB+	5
Тинькофф	BBB+	5
Аско Страхование	BBB	5
Евроинс	BBB-	5
Астро-Волга	Не определён	5
Гайде	Не определён	5
Уралсиб	Не определён	5
СО «ВЕРНА»	Не определён	5
Сибирский Дом страхования	Не определён	5

*СК, которые еще не наладили (или расторгли) свою связь с “Эксперт РА” введена графа “Доверие клиентов”. Мы использовали полностью обезличенную информацию о людях, которые страховались в нашем офисе. Этот критерий сообщает об уровне доверия клиента в разных сферах страхования, т.е. то сколько полисодержатель не меняет страховую. Шкала измерений: 5 — вообще не изменяет, а 1 — в течение первого года.

Критерии оценки RAEX

Метод расчёта и анализа от агенства RAEX находится в открытом доступе, но написан профессиональным языком. Мы постарались упростить его и сделали понятным для обычного пользователя.

Методология расчёта индекса той или иной СК (страховой компании) строится на основании 37 количественных и качественных факторов.

Рыночное положение

Размер. При прочих равных показателях, СК большего размера является более стабильной и меньше подвержена рискам различного характера. Алгоритм расчёта этого индекса производится на основе финансовых балансов СК, которые предоставляет Банк России.

Распоряжение собственным капиталом. Оценка способности правильно распоряжаться и преумножать капитал основывается на приросте собственных средств за прошедший год. Источниками анализа являются данные предоставленные Центральным Банком РФ.

Изменения в размере страховых премий, которые должны оплатить полисодержатель. Положительным является стабильный рост премий — это значит, что СК предоставляет продукт без которого пользователи не могут обойтись.

Если премии начинают крайне быстро расти — это может являться признаком недобросовестности компании. А резкое понижение стоимости полиса — может говорить о потере конкурентного преимущества.

Замечания со стороны страхового надзора. Фактор является одним из самых важных. Даже если компания финансово состоятельна, но грубо нарушает предписания законного органа, её лицензия может быть отозвана. Оценка данного индекса производится на основе выполнения предписаний от ЦентроБанка РФ за последний год.

Способность регулирования убытков. В связи с нестабильностью мировой экономики от рисков никто не застрахован, поэтому для оценки надёжности важна стратегия финансовой реабилитации. Данные для аналитики предоставляет Центробанк России.

Репутация среди кредитных организаций. Репутация делового поля даёт положительную прибавку к рейтингу при наличии безупречной кредитной истории. Анализируется публичные заявления от Банка РФ, средств массовой информации и оценки различных рейтинговых агентств.

Управленческие факторы

Структура СК. Эта оценка позволяет определить возможные риски из-за конфликтов внутри компаний. Оценка производится на основании заполненных анкетных данных и сайта СК.

Стратегия структурного и финансового развития. Если нет планов развития, это может говорить о будущей нестабильности СК.
Анализу подлежит финансовый план на предстоящий год.

Информационная прозрачность. При полной открытости исключаются замаскированные факторы риска. Алгоритм оценки заключается в сравнении данных предоставленных компанией с информацией от независимых источников.

Риск-менеджемт. Этот фактор учитывает качество принятия управленческих решений в компании с минимизированными потерями. Расчёт индекса производится на основании отчётов, которые предоставляет компания.

Опыт крупных убытков. Опыт восстановления будет иметь преимущество.

Страховой портфель

Географическая расположенность. При масштабном событии, которое может охватить сразу один большой регион, страховая компания может понести колоссальные убытки. Преимуществом считается распределение объектов по различным регионам России.

Предоставление различных видов страхования. Предоставление услуг в различных областях даёт более стабильную оценку финансовой надёжности.

Изменение в структуре страхового портфеля. Риском для СК становятся существенные изменения в страховых продуктах.

Оценка финансовой убыточности основных направлений страхования. Данный анализ позволяет понять насколько эффективно распределение приоритетных направлений страхования.

Клиентская база

Доля расторжений. При расторжении договора СК несёт дополнительные риски. Высокий показатель возврата может означать ухудшение клиентоориентированности и неисполнение своих обязательств.

Способы привлечения клиентов. При использовании различных способов привлечения клиентов СК обладает большей стабильностью. Анализ производится на основании ежегодных отчетов компании (какой % полисов был продан через брокеров или через сайты-агрегаторы).

Величина вознаграждений посредникам. Оценка данного показателя позволяет проанализировать влияние этого фактора убыточности на положительную или отрицательную динамику капитала компании.

Распространенность среди полисодержателей абсолютно разных групп. При сотрудничестве, например, только с одной компанией и при исполнении своих обязательств в этом случае велик риск банкротства.

Оценка клиента, приносящего основную прибыль. Позволяет рассчитать возможные риски компании.

Перестрахование

Когда один страховщик перестраховывается у другого страховщика — это перестрахование.

Крупные риски. При анализе исследуются те риски, которые не охватывает другая страховая фирма (нужно понимать почему и как это влияет на платёжеспособность анализируемой СК).

Надёжность и эффективность перестраховочной защиты. Анализу подвергается СК-перестрахователь и её крупнейшие выплаты.

Финансовые показатели

Ликвидность СК. Способность компании к реализации своих продуктов.

Оценка актуария. Актуарий — это специалист в области страховой математики, который основывает свои расчёты на теории вероятности и математической статистике. Данные предоставляет Банк России. Этот анализ помогает предвидеть возможные риски.

Кредитная задолженность. Данный пункт свидетельствует о дисциплинированности компании в плане выплаты кредитных платежей. Исследуемая информация включается в отчёт бухгалтерского баланса.

Долговая нагрузка. Коэффициент, который позволяет вычислить разницу кредитного долга и финансовых активов (чем компания обладает). Для страховых привлечение финансов в кредит — не характерно, однако допускается незначительное значение.

Предполагаемые обязательства. Производится оценка возможных финансовых убытков (н-р: судебные процессы находящиеся в разработке).

Маржа (разница) активов и обязательств. Анализ предела потенциальных убытков без нарушения установленных стандартов регулятора.

Свободный капитал. На основании данных предыдущих лет проводится сравнение имеющихся финансов и активов с относительной нормой.

Финансовые результаты

Эффективность продаж. Определяется уровень чистой прибыли.

Общий капитал. Оценивается общее состояние финансовых счетов компании.

Убыточность. Низкие показатели всех убытков положительно сказываются на общем рейтинге.

Расходы на ведение дела. Оценивается процентная доля от чистой прибыли на развитие и ведение дела.

Эффективность инвестиций. Оценивается рентабельность вложенных инвестиций, которые должны быть одним из основных источников дохода на ряду со страховой деятельностью.

Активы компании

Качество активов. Оцениваются возможность фиктивности и обесценивания активов на балансе СК. На данном этапе возможно обнаружение рисков, которые могут повлечь за собой санкции от государственного регулировщика.

Распределение финансовых обязательств между активами. При концентрации обязательств в одном объекте, риск банкротства всей компании из-за одного объекта увеличивается. Данный коэффициент оказывает положительное влияние при разбиении обязательств между разными активами.

Зависимость от остальных участников финансовой группы. При высокой зависимости СК от других компаний в объединённой группе увеличиваются незапланированные риски.

Вывод

Мы постарались описать методологию анализа простым для понимания языком. А для наглядности составили рейтинг тех СК с которыми сотрудничает наш офис Центра Страхования в Санкт-Петербурге.

Этот рейтинг постоянно актуализируется. Надеемся, что данная статья была Вам полезна!

Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов

Рейтинги надежности и качества услуг страховых медицинских организаций

© 2024 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Политика в отношении обработки персональных данных

Политика в отношении обработки файлов «Cookie» и метрических данных

Рейтинг страховых компаний Январь 2020

По итогам января 2020 г. лидером рейтинга по количеству упоминаний стал «Росгосстрах», заняв при этом вторую строчку в рейтинге «заметности». «АльфаСтрахование» расположилось на втором месте по количеству упоминаний и на первом месте — по Индексу заметности. Третье место в медиарейтингах занимает «СОГАЗ».

Одним из самых заметных сюжетов в информационном поле «Росгосстраха» в январе стало сообщение о том, что Банк «ФК Открытие» довел свою долю в «Росгосстрахе» почти до 100%. При этом прямое распоряжение акциями страховой компании увеличилось на 17,8 п. п., до 50,1%. Привлекли внимание СМИ также кадровые изменения: в петербургском филиале «Росгосстраха» сменилось руководство. Директором филиала СК «Росгосстрах» в Петербурге и Ленобласти стал Кирилл Павлов, до этого возглавлявший Северо-Западный филиал «Согласия». Георгий Папаскири назначен его первым заместителем. Кроме того, страховщик активно упоминался в связи с публикацией финансовых результатов за 2019 г. Чистая прибыль «Росгосстраха» по МСФО выросла в 2019 г. на 27%, до 7,6 млрд р. В январе «Росгосстрах» сообщил, что застрахует имущество «ЛУКОЙЛ-Астраханьэнерго» на 74,2 млрд р., ответственность — на 235 млн р. Помимо этого, компания застраховала имущество администрации Нижневартовского района на 5,37 млрд р., товарные запасы крупной белгородской компании на 646 млн р. и самолеты «Хабаровских авиалиний» на 632 млн р. СМИ активно упоминали компанию и в связи с жалобой в ФАС. Антимонопольная служба признала необоснованной жалобу «Росгосстраха» на госзакупку по страхованию сотрудников МВД компанией «СОГАЗ» на 12,5 млрд р.

Большой объем материалов с упоминанием «АльфаСтрахования» (занимающего второе место по количеству упоминаний и первое — по Индексу заметности) в январе был связан с планами компании приобрести медстраховщика «Капитал-полис Мед» для развития бизнеса в сегменте ОМС, где «АльфаСтрахование» уже имеет успешный опыт интеграции ряда компаний, занимающихся обязательным медицинским страхованием в различных регионах РФ. Это может принести страховщику 5% рынка ОМС Петербурга. ФАС уже одобрила эту сделку. Совет директоров АО «АльфаСтрахование» расширен до 12 человек, что тоже привлекло внимание СМИ. В новый состав совета были избраны главный управляющий директор, член совета директоров Альфа-банка Владимир Верхошинский, исполнительный вице-президент по развитию цифрового и нового бизнеса, член правления ПАО «ВымпелКом» Джордж Хелд и директор по управлению активами «СиТиЭф Консалтанси Лимитед» (CTF, входит в «Альфа-груп») Марат Атнашев. Заметным сюжетом в информационном поле страховой компании стало страхование запусков космических аппаратов. «Роскосмос» впервые в «пакете» застраховал космические пуски к МКС шести кораблей «Прогресс МС» и «Союз МС» на общую сумму 17,5 млрд р. Страховщиками выступили «АльфаСтрахование» и «Мегарусс-Д».

«АльфаСтрахование» и Aviakassa.com начали продажи защиты для держателей банковских карт. Широко тиражировалась в прессе статистика «Альфастрахования» по самым быстрым и самым медленным водителям. «Лихачи», согласно данным «АльфаСтрахования» проживают в Томской области. Самыми «медленными» водителями стали жители Сахалина и Челябинской области. В январе «АльфаСтрахование» запустила онлайн-продажи нового продукта страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней «АльфаЗащита» и ДМС для участников дорожного движения.

Большой массив публикаций с упоминанием «СОГАЗа» (третье место по количеству упоминаний и третье место по значению Индекса заметности) в январе был связан с публикацией агентства Reuters. По сведениям издания, российским наемникам, которые воевали за границей, в том числе в Ливии и Сирии, оказывают помощь в клинике в Санкт-Петербурге, принадлежащей «СОГАЗу». Официального подтверждения этой информации нет. Широко освещался в СМИ контракт страховщика с МВД на 12,5 млрд р. Несмотря на жалобу «Росгосстраха» в ФАС, «СОГАЗ» был признан победителем конкурса. Значимым сюжетом в инфополе компании стала новость о том, что «СОГАЗ» стала компанией с крупнейшим уставным капиталом на страховом рынке, увеличив уставный капитал на 5 млрд р., до 30 млрд р. В 2019 г. выплаты «СОГАЗа» превысили 116 млрд р. и были связаны с входящим перестрахованием космических рисков, страхованием имущества юридических лиц, авиационным страхованием, а также страхованием грузов. Помимо этого, «Газпром» изменил структуру владения «СОГАЗом», переведя его доли на дочернюю компанию «Газпром капитал», что также привлекло внимание СМИ. Кроме того, группа «СОГАЗ» начала процесс ребрендинга: компания приступила к использованию новых товарных знаков и внедрению новой философии бренда.

Основные темы публикаций

1. По данным агентства Reuters, страховая компания «СОГАЗ» занимается лечением раненых российских наемников.

2. Вступили в силу поправки в ПДД, позволяющие водителям предъявлять электронный полис ОСАГО.

3. МВД РФ предложило Банку России совместно с Российским союзом автостраховщиков проработать идею о привлечении частных детективов к борьбе с мошенниками на рынке автострахования.

4. Судебные расходы страховщиков по спорам ОСАГО за год составили 11,8 млрд р., страховые выплаты — 8,78 млрд р.

5. В 2019 г. самыми угоняемыми марками автомобилей в России стали Toyota, Hyundai, Kia и Lexus.

6. Георгий Папаскири назначен первым заместителем директора филиала «Росгосстраха» в Санкт-Петербурге и Ленобласти.

7. «АльфаСтрахование» ведет переговоры о покупке петербургского медстраховщика «Капитал-полис мед». ФАС одобрила сделку.

8. Сборы страховщиков по ОСАГО снизились после реформ в отрасли. Страховщики ОСАГО в 2019 г. сократили сбор премий на 3,4%, увеличили выплаты на 5,6%.

9. Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство Совкомбанка на покупку 99,99% голосующих акций компании «Либерти страхование».

10. СОГАЗ начал процедуру ребрендинга в связи с развитием розничного направления.

26.02.2020 16:33

Рейтинг опубликован на портале «Агентство Страховых Новостей»

Другие рейтинги страховых компаний

В медиарейтингах страховых компаний в ноябре 2023 г. сохранили свое присутствие в ТОП-3 ВСК, «Ингосстрах», и «АльфаСтрахование». Кроме того, в ТОП-3 вошли компании СОГАЗ и РНПК.

В медиарейтингах страховых компаний в октябре 2023 г. сохранили свое присутствие в ТОП-3: ВСК, «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и «Росгосстрах». Кроме того, в ТОП-3 по охвату аудитории вошла компания «Ренессанс Страхование».

В медиарейтингах страховых компаний в сентябре 2023 г. сохранили свое присутствие в ТОП-3 «ВСК», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и «Росгосстрах».

В медиарейтингах страховых компаний в августе 2023 г. сохранили свое присутствие в ТОП-3 «Ингосстрах», «ВСК», «АльфаСтрахование» и «Росгосстрах».

Все рейтинги

• Все рейтинги
• Нефть и газ
• Энергетика
• Недвижимость
• Банки
• Лизинг
• Ж/д транспорт
• Авиа
• Страхование
• Металлургия
• Рейтинг компаний
• Рейтинг бизнес-персон
• Ситуативные рейтинги
• Экспресс-доставка
• Платежные системы
• Рейтинги компаний сетевого ритейла
• Рейтинги фармацевтических компаний

Все тонкости
управления репутацией

Получайте полезные материалы на свою электронную почту

Вам будет интересно

Будни пресс-службы

В связи с блокировкой известных социальных сетей бизнесу приходится адаптироваться и осваивать новые площадки. В статье рассказываем о Telegram как об альтернативе привычным соцсетям.

24.05.2022 11:01 Интервью

Возможности систем мониторинга СМИ растут из одного корня — способности извлекать и корректно интерпретировать данные из массы неструктурированной информации. К примеру, система мониторинга должна «видеть» из контекста новости, идет ли речь о «карате» как единице массы, о группе компаний «Карат» из Екатеринбурга или о московском молочном заводе «Карат». О том, как организована обработка информации на естественных языках, рассказал «Нетологии» Иван Харченко, руководитель математико-лингвистического отдела системы управления репутацией и медиаанализа «СКАН-Интерфакс».

31.03.2022 12:01 Управление рисками

Проверка контрагентов с помощью СМИ становится все более привычной практикой. Ведь зачастую пресса сообщает о проблемах компании гораздо раньше, чем эта информация отразится в отчетности или решении суда. Как с этим работать? Ответы в статье.

30.07.2019 12:45

Попробуйте технологии SCAN в деле

Заказать тестовый доступ