Как восстановить КБМ
Иногда значение КБМ в базе РСА может быть неверным. Из-за этого водитель рискует переплатить при покупке ОСАГО. Рассказываем, как восстановить КБМ и как проверить его по базе перед покупкой полиса.
Обновлено: 30.12.2022
Что нужно для восстановления КБМ
- Заполнить заявку о восстановлении КБМ на сайте страховой компании, в которой куплен действующий полис.
- Приложить документы, подтверждающие факт ошибки. В случае, если коэффициент не обновился после замены прав — предоставить копии или номера старого и нового ВУ. При смене ФИО — копию свидетельства о перемене имени и нового паспорта. При допущенной ошибке — копию паспорта, водительского удостоверения, ПТС или СТС.
- Если на сайте страховой нет возможности подать онлайн-заявку, можно отправить заявление и копии документов по электронной почте. Или — заказным письмом с уведомлением о вручении. Установленного срока обработки заявления нет, но обычно страховые компании восстанавливают КБМ в течение недели.
Если вы подали заявление после покупки полиса ОСАГО, страховая обязана пересчитать его стоимость и вернуть переплату.
Если страховая компания ликвидирована, не ответила на ваше обращение или отказала, вы можете скачать заявление на исправление КБМ и направить жалобу через специальную форму в Российский союз автостраховщиков (РСА).
Почему возникают ошибки в КБМ
Информация о КБМ хранится в базе Российского союза автостраховщиков АИС РСА. Страховые компании передают в РСА данные водителей, а система автоматически рассчитывает новые значения коэффициентов.
Иногда расчет производится неправильно: у водителей сбиваются накопленные скидки, и за полис приходится платить больше. На это есть несколько причин:
водитель сменил фамилию, например, после свадьбы;
водитель поменял права;
ошибся сотрудник страховой компании, например, внес неверное ФИО или дату рождения;
страховую компанию ликвидировали и данные не обновились
КБМ для каждого водителя обновляется раз в год 1 апреля. Если по вине водителя не было ДТП, его КБМ в новом году уменьшится. Если водитель был виновником — увеличится. С 1 апреля 2022 года для водителей-новичков базовый КБМ вырос с 1 до 1,17. Для аварийных водителей максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92. Для водителей без аварий КБМ стал 0,46.
Как КБМ влияет на стоимость полиса
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это показатель безаварийного вождения. Он рассчитывается для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах по ДТП, которые случились по его вине. КБМ отражает риск наступления страхового события и влияет на стоимость полиса.
КБМ — это один из шести коэффициентов на который умножают базовую ставку ОСАГО. При покупке полиса водитель с минимальным КБМ в 0,46 получит скидку 54%. При максимальном КБМ в 3,92 у водителя будет надбавка 292% к базовому тарифу.
КБМ дает скидку аккуратным водителям или делает страховку дороже для виновников ДТП.
Проверка КБМ по базе РСА
Узнайте свой коэффициент бонус‑малус:
Проверить КБМ
Мы запросим данные в базе РСА и проверим ваш КБМ. Чем меньше КБМ, тем дешевле страховка.
Ваш актуальный КБМ:
Для проверки КБМ укажите данные водителя
Если в базе находится корректный КБМ — вы без проблем можете покупать новый полис со своей скидкой. Если КБМ сбился, его нужно восстановить.
Оформите полис у одной из 20 страховых-членов РСА и сэкономьте
Введите номер авто и мы покажем все цены
Рассчитать без номера
Что еще почитать
Еще больше статей в нашем онлайн-журнале
КБМ — это коэффициент бонус-малус. С его помощью страховые компании поощряют безаварийных водителей и делают полис дороже для тех, кто часто становится виновником ДТП.
Ежедневно более 1 миллиона пользователей проверяют штрафы ГИБДД у нас: поиск по всем базам и удобная оплата онлайн.
Проверка штрафов по номеру авто, ВУ или СТС. Ищем по всем базам, предоставляем самую полную информацию о штрафе.
Страхование авто онлайн без похода в офис и навязчивых звонков. Для расчета достаточно ввести номер авто.
Самстоятельно проверьте свой КБМ по базе РСА всего за 1 минуту.
Сравните цены страховых и оформите полис ОСАГО онлайн
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
время работы службы поддержки 9:00 — 19:00
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
Bip.ru не является страховой компанией и не оказывает услуги страхования. Сервис помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний и содействует пользователям в покупке полиса напрямую у страховых.
Порядок исправления КБМ
С 1 июля 2014 года источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного КБМ может быть только информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе РСА (АИС ОСАГО). АИС ОСАГО содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года.
Сведения и изменения в АИС ОСАГО загружаются только страховщиками.
РСА не наделен полномочиями вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в АИС ОСАГО возможно только со стороны страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО.
С 1 сентября 2014 года страховщик обязан передать сведения о заключенном договоре ОСАГО в АИС ОСАГО не позднее чем в течение 1 (одного) рабочего дня с даты заключения этого договора.
С 1 декабря 2015 года осуществляется упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС ОСАГО, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).
В этой связи при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили договор: Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.
Страхователю при заключении нового договора ОСАГО необходимо сообщить страховщику номера предыдущего и действующего водительского удостоверения.
Страхователь может направить страховщику заявление о несогласии с примененным КБМ любым доступным средством связи: почтой России, электронной почтой.
Обновление данных. Как будут рассчитываться расходы на ремонт по ОСАГО?
Центральный банк, регулирующий реформу автострахования, прекратил ранее существовавшую практику учета стоимости дешевых б/у запчастей для ремонта автомобилей, ведущегося из средств ОСАГО. Расходы на ремонт автомобилей в рамках ОСАГО теперь рассчитываются по новой методике. Ключевое изменение касается справочников средней стоимости запасных частей, которые формирует Российский союз автостраховщиков (РСА). По мнению экспертов, это приведет к увеличению размера компенсационных выплат, а также сделает ремонт более качественным.
Региональные справочники
Страховые компании при определении ущерба от аварии действуют, опираясь на подготовленные электронные справочники. Эти каталоги состоят из трех крупных электронных разделов, где указываются цены на запчасти, материалы и нормо-часы. По этим данным можно быстро составить смету и направить ее в аккредитованную мастерскую, а автовладелец может проверить, насколько верно страховая компания оценила ущерб в результате ДТП. Однако базы данных не всегда верно учитывали рыночные реалии. Для 13 экономических регионов действовали различные каталоги, которые территориально объединяли несколько субъектов федерации. Таким образом, часто возникали расхождения между реальностью и ценами в справочниках.
Вопрос-ответ
По данным «Коммерсанта», фара на Nissan X-Trail 2019 года в Центральном регионе (включает Москву и Московскую область), по данным на 17 сентября, стоила 86,3 тыс. руб., в Центрально-Черноземном — уже 92,7 тыс. руб., в Северо-Западном — 80 тыс. руб., в Крымском — 90,5 тыс. руб., в Северо-Кавказском — 98,4 тыс. руб. Разница в ценах влияла на качество ремонта и нередко приводила к судебным спорам между клиентами, фирмами и страховыми компаниями.
Новые базы данных о запчастях
С сентября 2021 года вводится новая схема расчетов. Теперь у каждого региона будет свой электронный справочник, который будет учитывать многие факторы, влияющие на ценообразование и логистику. Анализ цен будет производиться исходя из информации не менее чем у пяти крупных поставщиков комплектующих и профильных интернет-магазинов. Причем новый порядок вносит требование актуализировать цены не раз в полгода, как было раньше, а через каждые три месяца. То есть ревизия стоимости запчастей должна производиться ежеквартально, а справочники будут меняться четыре раза в год. Актуализировать базы данных предписано Российскому союзу автостраховщиков (РСА). Причем справочники должны оставаться в открытом доступе, чтобы заглянуть в них мог любой автомобилист.
Также уточняется и порядок выбора марок транспортных средств, для которых производится расчет цен в справочниках для каждого региона. Он будет осуществляться исходя из числа полисов ОСАГО по соответствующим транспортным средствам.
Неправильный ремонт
Новые правила исключают возможность использования бывших в употреблении запчастей. Сейчас эксперты страховых компаний могут при составлении направления в мастерскую предложить автовладельцу использовать бывшие в употреблении детали. К примеру, на машину по согласию собственника можно поставить кузовные элементы или рычаги подвески, уже отходившие свой срок на других транспортных средствах. Такие детали использовались «в исключительных случаях», когда ремонт затягивался из-за невозможности купить новую деталь от стороннего производителя по цене, предложенной в справочниках, или сроки поставки растягивались более чем на 45 дней.
В новом положении этот пункт исключен.
Помимо этого, новая методика уточняет порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели автомобиля и вводит обязательность инструментальной диагностики по дорогостоящим узлам и техническим агрегатам.
Страховщики будут пользоваться предложенными РСА расчетами стоимости окраски кузовных деталей автомобилей.
Статья по теме
«Новая методика во многом переводит на нормативные рельсы те практики, которые были использованы РСА уже давно. Так, регламентируется проведение общественного обсуждения каждой новой версии справочников на сайте РСА и конкретизируются источники информации о стоимости, учитываются цены интернет-магазинов. РСА проводил и будет проводить исследование цен на запчасти в магазинах во всех 85 субъектах Российской Федерации», — заявил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.
По оценкам РСА, все эти мероприятия должны уменьшить количество судебных споров из-за неправильного ремонта.
Е-ОСАГО
В случае возникновения, например, проблем с функционированием сайта выбранного Вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Свернуть
Переадресация на сайт РСА осуществляется только с согласия страхователя. Если Вы не хотите переходить на сайт РСА для гарантированного заключения электронного договора ОСАГО, то повторите попытку позже либо попробуйте зайти на сайт, выбранного Вами страховщика, используя другой браузер. Свернуть
Обращаем Ваше внимание, что страховщик наряду с отправкой по электронной почте размещает страховой полис, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора, в личном кабинете страхователя. При этом статус отправки полиса по электронной почте ОСАГО Вы можете уточнить у страховой компании, заключивший договор. Одновременно рекомендуем Вам убедиться, что сообщение с адреса электронной почты страховой компании не попало в папку «спам» или иную аналогичную папку вашего электронного почтового ящика. Свернуть
Для внесения изменений в электронный договор ОСАГО Вам необходимо направить заявление об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора ОСАГО. Направить такое заявление Вы можете воспользовавшись личным кабинетом страхователя на сайте страховщика, с которым заключен такой договор. Свернуть
Причины, по которым сотрудники ГИБДД не могут найти сведения о заключенном договоре ОСАГО, могут быть самые разнообразные, например, технические.
Проверить наличие Вашего полиса ОСАГО в базе данных РСА Вы можете на сайте РСА.
Обращаем Ваше внимание, что согласно пункту 1 статьи 32 Закона об ОСАГО подтвердить заключение электронного договора ОСАГО можно путем представления сотрудникам ГИБДД такого договора в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
Страховщик имеет ограниченное количество номеров, используемых при заключении электронных договоров ОСАГО, при исчерпании которых страховщик не имеет технической возможности оформить указанные договоры. При этом такая страховая компания должна предложить страхователю перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Свернуть
Территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.
При оформлении временной регистрации выдается отдельный документ, например, свидетельство о регистрации по месту пребывания, однако данные документы не предусмотрены пунктом 2 статьи 9 Закона об ОСАГО. Свернуть
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОСАГО ПРИ ПЕРЕАДРЕСАЦИИ НА САЙТ РСА.
Страхователю, перешедшему на сайт РСА для заключения электронного договора ОСАГО в рамках системы гарантирования заключения электронного договора ОСАГО с использованием сайта РСА (далее – система «Е-Гарант»), отображается перечень всех страховых компаний-членов РСА, не имеющих ограничений по заключению договоров ОСАГО. При этом из указанного перечня членов РСА страхователь не может выбрать страховую компанию, с сайта которой страхователь перешел на сайт РСА либо исчерпавшую номера для заключения договоров в рамках системы «Е-Гарант» либо не представившую в РСА утвержденные базовые ставки страховых тарифов (отображены серым цветом).
Обращаем Ваше внимание, что в рамках системы «Е-Гарант» не подлежит заключению электронный договор ОСАГО со страховой премией более 15 000 руб., согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» должна осуществляться идентификация страхователя с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных их копий.
Перед направлением электронных документов и (или) электронных копий документов необходимо убедиться, что Вы отсканировали и загрузили все необходимые страницы данных документов. При этом электронные копии документов должны быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif, иметь размер не более чем 2 мегабайта (для каждого файла электронной копии документа), содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа (данные документа должны быть читаемы, документ не содержит разводов, засвеченных или затемненных участков, все надписи, печати, подписи, штампы (при их наличии), а также их границы хорошо различимы).
Электронные копии или электронные документы должны быть представлены владельцем транспортного средства страховщику в течение трех часов с момента направления страховщиком сообщения о необходимости их предоставления, в случае их непредставления в течение указанного времени процедура заключения электронного договора ОСАГО прекращается.
Электронный договор ОСАГО не может быть заключен, если данные, содержащиеся в представленных Вами электронных копиях документов, не соответствуют данным, указанным в заявлении о заключении договора ОСАГО. В таком случае рекомендуем Вам внимательно сверить и, при необходимости, скорректировать вводимые Вами данные в заявлении, после чего отправить скорректированное заявление на повторную проверку.
В случае если данные, содержащиеся в заявлении о заключении электронного договора ОСАГО соответствуют данным, содержащимся в представленных Вами электронных копиях документов или электронных документах, Вы вправе подать жалобу на интернет-сайте РСА.
Проверка электронных копий документов на соответствие сведениям, указанным страхователем при заключении электронного договора ОСАГО осуществляются сотрудниками обеспечивающего страховщика, т.е. страховой компании, с которой заключается такой договор. Свернуть
В обеспечение возможности оплаты электронного договора ОСАГО на Вашем счету происходит резервирование денежных средств в размере суммы страховой премии. Оперативность перевода денежных средств зависит от множества факторов, в связи с чем Вы можете узнать статус платежа, обратившись в Ваш банк.
Обращаем внимание, что по факту заключения договора ОСАГО на адрес электронной почты, указанной Вами, РСА направляется сообщение с указанием серии и номера электронного договора, наименования страховой компании, срока действия договора, а также периода использования транспортного средства. В случае получения такого уведомления от РСА и неполучения сообщения с адреса электронной почты страховщика с полисом ОСАГО, Вы можете уточнить статус отправки полиса ОСАГО у страховой компании, заключивший договор.
Также рекомендуем Вам убедиться, что сообщение с адреса электронной почты страховой компании не попало в папку «спам» или иную аналогичную папку вашего электронного почтового ящика. Свернуть
Поиск нужного вам транспортного средства может осуществляться как путем ввода названия марки или модели в соответствующие поля, так и вручную из выпадающего списка.
Если в поле «Марка» отсутствует нужное Вам наименование марки либо после выбора марки транспортного средства в поле «Модель» отсутствует нужное Вам наименование модели, выберите значение «Другая марка» и/или «Другая модель».
После этого Вам станут доступны поля для ручного ввода наименования марки и/или модели транспортного средства.
Обращаем Ваше внимание, что наименование марки и/или модели транспортного средства необходимо указывать так же как указано в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Свернуть
Убедитесь, что Вами заполнены все обязательные для заполнения поля. Попробуйте обновить страницу и повторить попытку. В случае если проблема сохраняется, Вы можете обратиться непосредственно в офис страховой организации – члена РСА с требованием заключить договор на бумажном носителе. С перечнем страховых организаций-членов РСА вы можете ознакомиться здесь. Также Вы можете скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО Свернуть
Убедитесь, что размер каждого загружаемого файла не превышает 2 мегабайта и что у Вас отсканированы обе стороны документов. Загрузка должна осуществляться строго по одному файлу.
Если выбранный файл соответствует требованиям, но не загружается, попробуйте обновить страницу и повторить попытку. Свернуть
В поле «Начало стажа» необходимо указывать дату получения права управления транспортным средством соответствующей категории.
Данная информация указана на оборотной стороне Вашего водительского удостоверения.
Если на оборотной стороне водительского удостоверения такие сведения отсутствуют, то Вы можете указать в поле «Начало стажа» произвольный день и месяц, а также корректный год, в котором было получено право управления транспортным средством соответствующей категории. Свернуть